Сегодня многие встречают такое понятие, как «ключевая ставка ЦБ». Банки обуславливают размер процентной ставки с ключевой ставкой ЦБ, размер начисляемых на сумму вкладов тоже связан с этим показателем. Но немногие знают что это такое и как данная процентная ставка влияет на финансовый рынок нашей страны.

Понятие ключевой ставки

Ключевая ставка была в первые введена в сентябре 2013 года в качестве основного инструмента денежно-кредитной политики страны.

Ключевую ставку можно охарактеризовать как годовой процент, на основании которого Центральный банк РФ выдает коммерческим банкам кредиты, а также принимает депозитные вклады. Депозитные вклады от коммерческих банков ЦБ принимает на срок до 1 недели.

Например, если ключевая ставка равна 10% годовых, то коммерческий банк получает заем в рублях именно по этой процентной ставке. Соответственно, этот показатель имеет непосредственное влияние на процентные ставки, по которым коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам.

Виды ключевой ставки

Существуют два вида ключевой ставки, с помощью которой ЦБ непосредственно влияет на финансовый сектор страны, влияя на уровень инфляции и рост цен.

Бывают следующие ключевые ставки:

  • низкая;
  • высокая.

Низкая ключевая ставка дает возможность коммерческим банкам выдавать кредиты по более низкой процентной ставке, что делает программы кредитования более доступными для населения. При низкой процентной ставке все банки активно берут займы в ЦБ и активно кредитуют население. Но если рубль быстро ослабевает и теряет свои позиции, то банки могут спекулировать на курсе валюты: банки могут брать кредиты в ЦБ, перевести их в иностранную валюту и заработать довольно много денег из-за обесценивания рубля.

Вышеуказанная ситуация невозможна при высокой ключевой ставке. Из-за нее спрос на кредиты, выдаваемые Центральным банком, снижается. Банкам невыгодно брать кредиты по высоким процентам. Из-за высокой ключевой ставки поднимается средняя процентная ставка кредитования населения. Соответственно, население оформляет меньше кредитов, что влияет на экономическое положение в стране.

Зачем повышают ключевую ставку?

Повышение ключевой ставки в первую очередь направлено на то, чтобы сдержать инфляцию. Высокая ключевая ставка снижает спрос на кредитные продукты, так как средняя процентная ставка кредитования населения возрастает. Из-за снижения спроса, уменьшается также денежный оборот в экономике, что приводит к непосредственному удорожанию денежных средств / т.е. за ту же сумму денег можно приобрести больше товаров/. Конечно, данное правило актуально только в тех случаях, когда уровень инфляции возрастает из-за количества денег в экономике. Если рост инфляции обусловлен иными причинами, то данное правило не работает.

15 декабря 2014 ЦБ резко увеличил ключевую ставку. Это в первую очередь было сделано для того, чтобы банки перестали брать кредиты у ЦБ с целью обмена денежных средств на иностранную валюту. На этом коммерческие банки зарабатывали довольно много денег, а курс рубля все падал.

Изменения ключевой ставки

Ключевая ставка ЦБ менялась довольно много. В 2013 года ключевая ставка составляла 5,5% годовых. В марте 2014 года этот показатель составлял 8%, а в декабре того же года вырос до 17% годовых.

14.06.2016г. ЦБ установил размер ставки в 10,5% годовых.

16.09.2016г. ЦБ изменил ключевую ставку на 0.5%, на данный момент она составляет 10% годовых.

24.03.2017г На заседании ЦБ ключевая ставка снижена до 9.75%.

16.06.2017 ЦБ установил ключевю ставку в размере 9%

 

Именно благодаря подобной политике ЦБ влияет на экономику страны, на уровень инфляции, делая все возможное для стабилизации курса рубля. Подобной политике придерживаются многие страны, что дает возможность более эффективно бороться с инфляцией и экономическими кризисами.

Полезное:

«Специалисты ожидают роста кредитования в 2016 году»

«Плюсы и минусы получения кредитов в банках РФ»