Что можно сделать, чтобы повысить шансы на кредитование в банке?
При обращении за кредитом в банк физические лица часто рассчитывают на везение и благоприятное стечение обстоятельств. Однако удача любит ответственных, поэтому стоит заранее предусмотреть все возможные варианты развития событий и предпринять нужные меры для того, чтобы процесс оформления финансовой сделки прошел без трудностей.
Банковский скоринг только на первый взгляд напоминает лотерейный розыгрыш — непонятный и труднопредсказуемый. На самом деле результат обращения за ссудой зависит от многих простых факторов. Отбор, основанный на определенной методике, позволяет каждому финансовому учреждению минимизировать риски и повысить качество кредитного портфеля. На какие моменты будущим заемщикам стоит обратить внимание до обращения в банк? Попробуем разобраться.
Основные моменты, учитываемые при рассмотрении заявки на кредит
В числе стандартных условий, заложенных в скоринговую программу каждого кредитного учреждения, такие, как:
- полученное клиентом образование;
- возраст потенциального ссудополучателя;
- наличие регистрации в регионе нахождения офиса;
- семейный статус заемщика и количество иждивенцев;
- возможность подтверждения официального трудоустройства;
- периодичность смены мест работы в течение конкретного периода;
- отсутствие фактов неуплаты процентов и несвоевременного возврата основного долга на протяжении 3-7 последних лет.
Можно ли повлиять на результат рассмотрения заявки на кредит?
Разумеется, повлиять на такие характеристики, как «возраст», «частота смены мест работы в течение последнего года» и «наличие судимости» невозможно, а для получения высшего образования и штампа о браке в паспорте потребуется определенное время. Но кое-что предпринять все-таки можно. Все меры при этом должны быть направлены на подтверждение серьезности намерений потенциального заемщика и его платежеспособности.
Попробуем выяснить, какие действия помогут убедить кредитного работника в том, что клиент в состоянии обслуживать запрошенную ссуду даже при наличии не очень хорошей деловой репутации и не слишком высокой платежеспособности. Эти простые советы позволят подтвердить финансовую порядочность заявителя.
- Не стоит скрывать от сотрудников банка те факты своей биографии, которые могут повлиять на решение о кредитовании. Довольно часто возникновение просроченной задолженности связано с временными трудностями, вызванными потерей работы, декретным отпуском или оплатой дорогостоящего лечения кого-то из членов семьи потенциального заемщика.
- Практически вся информация, необходимая для рассмотрения заявки на кредит, содержится в анкете, которую клиент заполняет при обращении в банк. Иногда сотрудник финансовой организации задает заемщику дополнительные вопросы, позволяющие подтвердить платежеспособность физического лица. Рекомендуется отнестись к этой процедуре очень ответственно и вносить в анкету максимально точную информацию о себе.
Это важно:
Подробные сведения о наличии неофициальных доходов могут оказать решающее значение при кредитовании клиентов с невысокой заработной платой. Довольно часто объем дополнительных поступлений в бюджет семьи намного превышает размер заработка заемщика. В расчет могут быть включены суммы перечисляемых алиментов, ежемесячная плата за предоставление в аренду недвижимости и другие виды доходов. Если заемщик проживает совместно с престарелыми родителями, в анкете обязательно стоит указать еще один дополнительный источник поступлений денежных средств — ежемесячную пенсию по старости.
- Существенное значение для банка имеет наличие у физического лица в собственности какого-либо ценного имущества. Больше всего котируются объекты недвижимости, не обремененные залогом и правами третьих лиц (квартиры, земельные участки, частные домовладения), однако транспортные средства тоже представляют интерес для сотрудников отдела кредитования. Информация о собственности, указанная в анкете, позволит подтвердить серьезность намерений заявителя.
- Отсутствие кредитной истории сегодня не является хорошим показателем для банка. Поэтому если позволяют обстоятельства и время, имеет смысл оформить небольшой займ в любой микрофинансовой организации, сотрудничающей с БКИ, и своевременно погасить его. Благодаря тому, что информация о качестве обслуживания долга по таким обязательствам попадет в базу бюро кредитных историй, клиенту впоследствии будет намного проще взять кредит в банке.
Та же самая процедура поможет и заемщикам, нуждающимся в улучшении качества своей кредитной истории. Правда, в этом случае ссудополучателю придется подтверждать свою деловую репутацию неоднократно, чтобы банк смог убедиться в его платежеспособности.
Как видите, ничего сложного. А главное, это действительно может сработать!