В начале июля 2016 года отделом анализа банковских услуг крупного портала был проведен мониторинг кредитных продуктов сторонних банков для составления рейтинга кредитных учреждений, занимающихся рефинансированием задолженности. В десятку лучших вошли кредиты в сумме 300 тыс. рублей, которые можно оформить в московских банках, сроком на 3 года, без привлечения поручителей и предоставления залога. Для получения такой ссуды заемщик должен иметь официальный заработок не менее 20-25 тыс. руб. в месяц. На погашение кредита требуется ежемесячно 10-12,5 тыс. рублей.

В чем преимущества рефинансирования?

  • Появляется возможность избавиться от многочисленных платежей, объединив все выплаты в одну сумму. Некоторые банки предлагают клиентам воспользоваться программой «Рефинансирование» одновременно по нескольким кредитам. Единый платеж может стать идеальным вариантом для невнимательных ссудозаемщиков.
  • Благодаря этой банковской процедуре, заемщик получает шанс уменьшить размер ежемесячных платежей. Вопрос очень актуален для клиентов, лишившихся стабильного заработка. Снижение суммы платежа возможно за счет увеличения срока кредитования или за счет утверждения более лояльной процентной ставки. Стоимость банковских услуг по программе «Рефинансирование», как правило, ниже, чем по другим действующим программам.

Рефинансированию подлежат не все кредиты.

Целевые займы на погашение имеющейся задолженности выдаются банками при соблюдении ряда требований:

  • деньги могут быть направлены на погашение определенных видов кредитов, например, потребительских ссуд или кредитных карт;
  • за счет заемных средств может быть погашено ограниченное количество ссуд;
  • оплата за кредит поступала на счет не менее 6 раз;
  • до окончания срока действия договора должно оставаться не меньше 3 месяцев (иногда даже 6 и 12 месяцев).

 

Заемщика, нуждающегося в ссуде на рефинансирование задолженности, ожидает новый процесс оформления (сбор документов, посещение подразделения банка, ожидание решения). Следует быть готовым к дополнительным расходам, например, к уплате комиссии за перевод суммы кредита, или оплате услуг по личному страхованию. Стоимость навязанной страховки в некоторых случаях может свести к минимуму выгоду от этого вида кредитования. В ходе опроса клиентов кредитных учреждений, входящих в ТОП-10, выяснилось, что чаще всего на подключение услуг по страхованию жалуются посетители ВТБ24.

Следует иметь в виду, что клиент не обязан участвовать в программе личного страхования. Если условиями кредитования предусмотрены льготные процентные ставки для заемщиков, давших свое согласие на оплату страховки, то обязательно должен существовать и альтернативный вариант с менее выгодными ставками.

Кредитные программы, представленные в рейтинге, предусматривают оформление, как со страховкой, так и без нее. Однако за основу приняты максимальные ставки — тарифы, вступающие в силу в случае отказа клиента от участия в страховании.

В соответствии с условиями кредитования заемщик обязан подтвердить целевое использование заемных средств, предоставив в банк ряд документов. Если это не произойдет в установленные сроки, банк вправе повысить процентную ставку по действующему кредиту. Некоторые финансовые учреждения стимулируют клиентов гасить задолженность в других банках как можно скорее, утверждая повышенные процентные ставки до момента представления подтверждающих документов. Например, инвестиционный банк БКС, занимающий лидирующую позицию в рейтинге (первоначальная ставка — 26,9%, стоимость услуг после погашения задолженности в других банках — 16,9%)

Таблица

Рейтинг банков 2016, предоставляющих кредиты по программе «Рефинансирование»

 

Позиция

в рейтинге

Наименование кредитной организации

Годовая ставка, %

1

БКС Банк

16,90

2

ВТБ 24

17,00

3

АО КБ «Ситибанк»

18,00

4

ПАО «БИНБАНК»

20,50

5

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

21,00

6

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»

21,90

7

ВТБ Банк Москвы

22,90

8

ПАО «Татфондбанк»

24,49

9

АО «Солид Банк»

25,50

10

АО «Россельхозбанк»

27,50

Предложения, представленные в таблице, ранжированы по величине действующих процентных ставок (в соответствии с заданным сроком и суммой кредита). В ситуациях, когда тарифы на кредитование устанавливаются клиентам индивидуально, или изменяются в зависимости от определенных параметров, при составлении рейтинга учитывались максимальные ставки диапазона. В отборе не участвовали программы, по которым информация о самых высоких ставках не раскрывается.

Некоторые банки предоставляют льготные условия клиентам, работающим в бюджетной сфере. ПАО «БИНБАНК» выдает кредиты сотрудникам государственных предприятий под 16,5%, ВТБ Банк Москвы — под 15,9-20,9%, а «Солид Банк» — под 24,5% годовых.

Все продукты, попавшие в десятку лучших, доступны клиентам «с улицы». В стоимость кредитных услуг не входят надбавки и скидки за деловую репутацию заемщика в «своей» финансовой компании, а также льготные ставки для привилегированных пользователей (вкладчиков, корпоративных клиентов и владельцев зарплатных пластиковых карт, эмитированных конкретным банком).

При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов кредитных организаций и колл-центров. Информация действительна по состоянию на 12 июля 2016 г.

Популярные материалы из блока «Обзоры и рейтинги»:

«Рейтинг кредитных карт 2016 с функцией cashback»;

«Рейтинг ипотечных банков 2015-2016»

Читать ещё