В соответствии с официальной информацией, линейка популярных кредитных продуктов для российских предпринимателей и ЮЛ уже давно не ограничивается стандартными программами. Сегодня налицо смещение акцентов — привычное финансирование бизнеса немного отходит на задний план, уступая место такому виду услуг, как банковская гарантия.

Вкратце об основном

Являясь одним из самых удобных инструментов для минимизации бизнес-рисков, банковская гарантия позволяет частично переложить ответственность за несвоевременное исполнение обязательств по предстоящей сделке на кредитное учреждение или страховую компанию. По сути, это один из видов кредитования, только намного дешевле (ориентировочно 1-5% от суммы).

Согласно условиям, прописанным в документах, банк обязуется выплатить заказчику (бенефициару) указанную сумму, если исполнитель (принципал) в силу определенных обстоятельств не сможет выполнить требования заключаемого контракта. Гарант берет на себя финансирование обязательств, и взимает за свои услуги разовую денежную комиссию. При нарушении условий контракта финансовые потери второй стороны будут минимальными.

Тот самый случай, когда польза налицо

Наличие банковской гарантии при заключении важных сделок — это отличная возможность для принципала подтвердить свой финансовый статус в глазах партнеров по бизнесу и повысить конкурентоспособность компании (клиент, обратившийся в банк за гарантией, проходит тщательную проверку и автоматически попадает в ряды серьезных партнеров по бизнесу).

Такое письменное обязательство довольно часто сравнивают с договором поручительства, однако, эти термины не являются равнозначными. Использование банковских гарантий сегодня не ограничивается сферой госзакупок, и указанный финансовый инструмент широко применяется при заключении частных контрактов.

То, что следует знать об этом виде услуг

  • Перед обращением за гарантией необходимо четко представлять, для каких целей она нужна компании, поскольку этот факт будет влиять на выбор банковской программы (классификация подобного вида обеспечения достаточно обширна, и представлена множеством вариантов для различных ситуаций).
  • Следует учитывать то, что заключение подобных сделок возможно только при наличии у принципала отменных финансовых показателей и высоколиквидных активов, которые смогут выступить в качестве предмета залога. Деловая репутация компании и отсутствие отрицательной информации о ней в БКИ также имеет существенное значение для банка.
  • Многие гаранты в качестве основного требования при заключении такого соглашения прописывают наличие действующего расчетного счета, открытого в этой кредитной организации, и оформление договора поручительства с одним из бенефициаров.
  • Перечень банков, которые имеют право на совершение подобных операции, постоянно обновляется. Ознакомиться с реестром кредиторов, которые удовлетворяют требованиям ст.74 НК РФ (п.3) можно на официальном портале Министерства финансов РФ.

В настоящее время заключением подобных сделок в нашей стране занимаются более 270 банков. Для выяснения конкретных условий оформления гарантий необходимо обратиться в крупный офис выбранной кредитной организации.

Таблица

Основные параметры выдачи банковских гарантий в наиболее крупных организациях России

Наименование гаранта

Виды предоставляемых услуг«

Возможная сумма, тыс. руб.

Максимальный срок, мес.

Требования к принципалу

Особые условия

ПАО «СБЕРБАНК»

«Бизнес-гарантия за 1 день»

50-15 000

36

Объем годовой выручки компании не превышает 400 тыс. рублей

 

Минимальный срок осуществления деятельности 3-6 месяцев (в зависимости от вида сделки)

Отсутствуют.

«Бизнес-гарантия» (различные виды)

 

от 50

Объем годовой выручки компании не превышает 400 тыс. рублей

 

Наименьший срок осуществления деятельности 3-6 месяцев (в соответствии с видом сделки)

 

Услуга предоставляется только резидентам РФ.

 

Предельный возраст заявителя на момент окончания срока действия договора не должен превышать 70 лет.

Максимальная сумма зависит от финансовых показателей клиента, стоимость услуг устанавливается в индивидуальном порядке.

ПАО «МКБ»

«Тендерные гарантии»

от 500

36

Наличие российского гражданства хотя бы у одного владельца бизнеса.

 

Деятельность должна осуществляться на территории Москвы или Московской области.

 

С начала регистрации предприятия должно пройти не менее 3-х месяцев.

 

Государственное участие в бизнесе не менее 50%.

В качестве обеспечения принимаются различные виды имущества (товары в обороте, индивидуальная собственность, банковские депозиты и векселя, транспорт, коммерческая недвижимость и др.)

«Прямые платежные гарантии»

«Гарантии исполнения контрактов»

«Платежные гарантии первоклассных зарубежных банков»

«Гарантии возврата авансового платежа»

«Гарантии в пользу таможенных органов»

ПАО «БИНБАНК»

«Гарантия под денежное обеспечение»

500-200 000

60

Отсутствуют.

Обязательное наличие расчетного счета, открытого в банке.

 

Предоставление залогового обеспечения и оформление поручительства собственников бизнеса.

«Гарантия под залог имущества»

36

«Гарантия без обеспечения»

 

 

500-15 000

36

Деятельность компании в течение не менее 36 месяцев.

 

Срок регистрации организации — не менее 12 месяцев

 

Наличие опыта выполнения аналогичных заказов — не менее 2-х за последний год

Обязательное наличие расчетного счета, открытого в банке.

 

Оформление поручительства собственников бизнеса.

«Госконтракт без залога»

 

Достойной альтернативы нет!

Разумеется, у владельцев бизнеса всегда есть возможность сократить расходы на минимизацию финансовых рисков. Более дешевым вариантом замены банковской гарантии являются услуги по страхованию ответственности, возникающей в результате неисполнения обязательств перед 3-ей стороной. Тарифы страховой компании немного ниже, чем стоимость услуг кредитной организации, однако, страховщик легко может отказать клиенту в обещанных выплатах, и это обернется значительными денежными потерями.

P.s. Несмотря на ажиотажное повышение интереса к банковским гарантиям, классические кредиты на развитие бизнеса по-прежнему актуальны и востребованы, причем оформить их, как правило, гораздо проще.