Известия: Просрочка по кредитам населения превысила 450 млрд рублей

Несмотря на предпринятые Центробанком попытки охладить рынок потребительского кредитования, чтобы снизить долговую нагрузку на население, просроченная задолженность граждан продолжает расти. Как заявил в четверг замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев, в настоящее время ее объем достиг 450 млрд рублей. Нужно отметить, что в начале сентября этот показатель был более чем на 40 млрд рублей меньше, а в январе и вовсе едва превышал 300 млрд рублей. То есть последние полтора месяца обеспечили треть годового прироста просрочки.

По словам Сергея Моисеева, рост объема просроченной задолженности населения перед банками по итогам года будет выше 30%, а в 2014-м – 40%.

– Ситуация с кредитоспособностью населения будет только ухудшаться из-за ожидаемого роста безработицы, – указал представитель ЦБ.

Он добавил, что в периметре риска находится около двух десятков банков. Ими выдано на данный момент более 10 млрд необеспеченных ссуд, что составляет 20% от совокупного банковского кредитного портфеля.

– Достаточность экономического капитала, необходимого для полного покрытия текущих рисков, у таких банков должна составлять 12%. Сейчас она у них минимальная, – говорит Моисеев. Правда, он подчеркнул, что речь не идет о крупнейших банках, поскольку их стратегии диверсифицированы.

Вместе с тем регулятор неоднократно говорил, что стремится остудить рынок потребкредитования, который растет уже во многом за счет не очень надежных и при этом необеспеченных кредитов. И даже предпринял в этом году ряд мер, чтобы мотивировать банки к более осмысленному кредитованию населения.

Так, c 1 марта 2013 года ЦБ вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. А с 1 июля повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых по рублевым ссудам и от 20% годовых – по валютным).

С одной стороны, регулятор вроде бы продвинулся в достижении своей цели. Так, если в 2012 году темпы роста портфеля потребкредитов банков составляли больше 42,3%, то к сентябрю сократились до 32% в годовом выражении.

А вот с плохими долгами проблема пока не рассасывается. Доля просроченных кредитов, предоставленных населению, пока продолжает расти. По данным ЦБ, по состоянию на 1 января этого года показатель был равен 8,8%, увеличившись за восемь месяцев до 12,1%. В частности, доля потребительских займов, не погашенных в срок, выросла за этот период с 10% до 13,8%. То есть можно сказать, что сейчас многие банки вынуждены расплачиваться за то, что в предыдущие периоды раздавали средства направо и налево. Люди сочли долговую нагрузку неподъемной.

Аналитик финансовой компании AForex Нарек Авакян указал, что в условиях текущих темпов роста потребительского кредитования, в том числе при помощи кредитных карт, которые относятся к рискованному сегменту, увеличение просроченной задолженности – явление вполне закономерное.

– Особенно это актуально на фоне крайне высоких процентных ставок по данным видам займов – 25-30%, – добавляет эксперт.

По его словам, подобную ситуацию можно было наблюдать в Южной Корее в 2002-2003-х годах. Тогда пузырь потребкредитования после пятилетнего агрессивного роста лопнул, что привело не только к спаду активности в банковском секторе страны, но и к рецессии в экономике в целом.

– В России сейчас складывается ситуация, аналогичная корейскому сценарию. Однако пока ее объем и масштабы невелики, и ЦБ вполне в состоянии удержать банковский сектор от образования кредитных пузырей, – говорит Авакян.

Как считает аналитик Номос-банка Андрей Михайлов, меры, принятые ЦБ, положительно скажутся и на долговой нагрузке населения, но не сразу, а со временем.

– Снижения объема просроченной задолженности граждан стоит ожидать не раньше конца 2014 года, а скорее даже в 2015 году, – прогнозирует Михайлов.

Татьяна ШИРМАНОВА, Дина УШАКОВА

Lenta.ru: Крупнейший банк США продаст сырьевой бизнес за 3,3 млрд долларов

Крупнейший банк США JP Morgan Chase & Co объявил о предстоящей продаже своего подразделения, торгующего сырьем, сообщает Reuters. Банк намерен выручить за него 3,3 миллиарда долларов при том, что годовая прибыль подразделения составляет 750 миллионов долларов.

Самой крупной частью бизнеса являются операции по торговле сырой нефтью, стоимость которых составляет 1,7 миллиарда долларов. Активы, связанные с природным газом, стоят 800 миллионов, а с торговлей металлами – 500 миллионов.

Как пишет The Financial Times, более 20 организаций проявили свой интерес к активам. До конца месяца они должны предоставить банку свои предложения. Подразделение может быть продано как целиком, так и по частям.

Руководить продажей структуры будет Пол Позоли, бывший топ-менеджер инвестбанка Bear Stearns и компании Enron.

В последние месяцы сразу несколько американских финансовых и нефинансовых компаний выставили свои сырьевые бизнесы на продажу. К примеру, группа Hess продает трейдинговую фирму Hetco, которой управляют два партнера инвестбанка Goldman Sachs, за 850 миллионов долларов. Инвестиционная компания Gavilon также ищет покупателя на свое энергетическое подразделение, ранее уже продав зерновое.

Стремление JP Morgan избавиться от актива может быть связано с усилением интереса регуляторов к деятельности банков в области сырьевой торговли. ФРС ранее начала процесс пересмотра решений 2005 года, которые разрешили банкам покупать владеть сырьевыми ресурсами в физическом выражении, а не только контрактами на них.

Отсутствие предпринимательской культуры в России

Пожалуй, я могу сказать, что имею опыт предпринимательства и не думаю, что кто-то с этим не согласен и захочет это оспорить. Я имел опыт общения с людьми разного уровня величины, веса в бизнес кругах, социального статуса в обществе. Это были довольно крупные акционеры компаний с более 20-ти летней историей. Были начинающие предприниматели с блеском в […]

Вышел из сил дизайн

Итак, господа, вышел еще 20 августа и уже месяц, как я без личных активов практически. В голове куча идей и мыслей, не знаю за что хвататься и как поступить. Но о планах на будущее стоит упомянуть позже, сначала надо рассказать про выход, ведь Вам интересно, наверное? Студия стремительно и быстро росла, необходимы были новые люди […]

Ипотечным заемщикам предоставят возможность выбирать способ погашения кредита

Как рассказала председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, в ближайшее время в российском финансовом законодательстве появится норма, которая обяжет банки раскрывать все способы погашения займов. Прежде всего это касается ипотеки. Их можно будет погашать двумя способами – аннуитетными платежами (т.е. равными частями) и дифференцированными. Бурыкина отметила, что если банк предоставляет возможность использовать оба […]

Центробанк заявил о понижении ставки рефинансирования до уровня ключевой к 2016 году

Стали известны некоторые векторы денежно-кредитной политики на несколько ближайших лет. Переходя к режиму таргетирования инфляции, Банк России намерен снизить до уровня ключевой ставки показатель рефинансирования к 1 января 2016 года. Это положение зафиксировано в докладе Центробанка по результатам последнего заседания совета директоров. Ставка рефинансирования до этой даты будет иметь второстепенное значение. В пятницу регулятором было […]

Низкооплачиваемых работников будут отпускать на пенсию на 5 лет позже?

Российское правительство обсуждает поправки законопроект «О страховых пенсиях». Предлагаемая пенсионная формула вступит в силу с начала 2015 года, и правительство должно подготовить продуманный документ в течение полутора лет. Министерство труда выступает с инициативой повысить порог индивидуального пенсионного коэффициента до 33 баллов. Напомним, что ранее чтобы получить право на страховую пенсию по старости, достаточно было набрать […]

Ukio bankas под гнетом кредиторов

Ukio bankas – банк из Литвы в настоящее время подвергается серьезному влиянию со стороны кредиторов, которые стремятся заполучить себе большую часть средств, так как эта организация в настоящее время находится в состоянии банкротства.

ОАО “Енисейское речное пароходство» может быть приватизировано за пол миллиарда рублей

Некоторые компании могут быть приватизированы по очень привлекательной стартовой цене. Как сообщается, ОАО “Енисейское речное пароходство» тоже подвергнется этой процедуре. Согласно последним данным стартовая цена контрольного пакета акций будет составлять 505 миллионов рублей. Росимущество заявляет и о том, каким образом будет проходить сам аукцион. Согласно последним данным участие можно будет подтвердить до 6 сентября, а заявки начали принимать уже в середине августа. Также объявлено том, что поднимать стоимость планируется в размере 10 миллионов за один шаг. В общей сложности планируется продажа обычных акций в размере 108 тысяч, их номинальная стоимость составит 7,864 миллиона рублей.

Полонского заочно арестовали в Москве – защита не согласна и обжалует решение заочно

Бизнесмена Сергея Полонского, обвиняемого в мошенничестве, Московский суд принял решение арестовать заочно. Этот магнат возглавлял “Поток8” (бывшая Mirax Group), а его защита в настоящее время занимается тем, что стремиться, как можно скорее обжаловать это решение. Об этом заявляет непосредственно его адвокат по этому делу – Диана Татосова.