В Банке России планируют кардинальным образом изменить процедуру оценки залогов по кредитам для снижения объемов резервов, которые банки формируют на возможные потери. Регулятор отмечает, что кредитные организации постепенно «становятся ломбардами», манипулируя стоимостью и ликвидностью залога.

ЦБ обеспокоен тем, что при оформлении кредитов под обеспечение банки в основном оценивают залог, а качеству самого контрагента уделяют мало внимания. Обеспечение не гарантирует в итоге возврата выданной кредитной суммы, а в ходе реализации залога установить на него адекватную стоимость получается достаточно редко. За счет новых реформ Центробанк намерен окончательно решить сложности с выводом активов, учитывая имущество и ценные бумаги, которые ранее были приняты в залоговое обеспечение.

«Когда банки начинают злоупотреблять залоговым обеспечением при оформлении кредитов, то они во многом становятся похожи на ломбарды, что в свою очередь негативно влияет на их устойчивость», — говорится в докладе регулятора. В нем также отмечено, что при оформлении сделки банки зачастую создают лишь «картинку» существования ликвидного залога, на который в случае необходимости невозможно обратить взыскание.

Реформирование системы регулирования залогов Центробанк намерен проводить в два этапа.

Изначально планируется изменить процедуру формирования кредитными организациями резервов, отводимых на возможные потери. Будет действовать три разновидности качества резервов. К двум существующим добавят третью категорию, в которую войдут залоги с наименьшей ликвидностью, получившие максимальный дисконт. При уменьшении объема формируемых резервов банкам разрешат использовать лишь 20% стоимости данного обеспечения.

Второй этап реформы должен начаться через 3 — 5 лет с момента ее запуска. Регулятор намерен в этот период реализовать дополнительную меру надзорного реагирования, запрещающую банкам изменять или прекращать действие договоров об обеспечении. Кредитные организации могут обязать получать согласие от Центробанка на учет залогового обеспечения в ходе формирования резервов.

«Сейчас полномочий ЦБ достаточно лишь для запрета или ограничения банковских операций, при этом влиять на залоговые операции мы не можем. В будущем регулятор намерен исправить такое положение вещей», — отметил зампред Центробанка Валерий Поздышев.