В некоторых случаях заемные средства являются единственным способом решения финансовых проблем, и необходимо определить, какой вид кредита будет целесообразен в конкретной ситуации. Если нет возможности взять ссуду без обеспечения, можно получить деньги под залог ценного имущества. Рассмотрим основные нюансы, связанные с оформлением таких кредитов.

 

В каких случаях стоит отдать предпочтение залоговому кредиту?

 

Займ под залог — это разновидность ссуд, позволяющая взять деньги под определенное обеспечение (закладываемое имущество). Этот вид кредитных услуг обычно интересует клиентов, которые уже обращались в банк за потребительским займом и столкнулись с определенными трудностями. Кредит под залог квартиры или другого ценного имущества — это идеальный вариант для тех пользователей, которые:

  • не имеют возможности подтвердить свой доход;
  • не смогли или не успели обзавестись хорошей деловой репутацией;
  • нуждаются в достаточно большой сумме, но зарабатывают не очень много.

 

Где можно оформить залоговый кредит?

 

Выбор предложений на отечественном рынке кредитных услуг сегодня настолько велик, что сложностей с оформлением возникнуть не должно — каждый потребитель имеет возможность взять займ под ПТС или под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Попробуем выяснить, кто из кредиторов готов предоставить залоговый кредит частным лицам и коммерческим компаниям в 2016 году, и насколько дорого обойдутся заемщикам эти услуги.

 

Таблица

 

Основные варианты получения залоговых кредитов

Компании и частные лица, занимающиеся выдачей залоговых кредитов

Основные условия

Годовая стоимость услуги, %

Максимальный срок предоставления денежных средств, лет

Максимальный размер ссуды, руб.

Имущество под залог

Банки

10-25

20

80 000 000,00

Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, транспорт

Кредитные потребительские кооперативы

12-50

8

10 000 000,00

Жилая и коммерческая недвижимость (в т.ч. объекты, находящиеся в долевой собственности), автотранспорт

Залоговые центры

12-30

10

до75% от стоимости залога

Жилая и коммерческая недвижимость (в т.ч. объекты, находящиеся в долевой собственности), земельные участки, автотранспорт

Ломбарды

36,5-547

Как правило, не более 1 года

до 90% от стоимости залога

Телефоны, компьютеры и ноутбуки, автомобили, фото- и видеотехника, антиквариат, драгоценности, меха

Частные инвесторы

11-40

8

200 000 000,00

Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, автотранспорт

 

 

Банки

Банковские займы по-прежнему остаются самым выгодным вариантом кредитования. Целевые программы банков рассчитаны на длительный период, и позволят взять неплохую сумму с наименьшими затратами. Залог машины, оборудования или недвижимого имущества гарантирует кредитору возврат займа, однако, оформить такой кредит непросто.

Получить целевые заемные средства реально только при соблюдении определенных условий:
  • при наличии постоянного трудоустройства и хорошего дохода, подтвержденного справками;
  • при отсутствии многократных фактов нарушения обязательств перед другими кредитными учреждениями.
  • в том случае, когда имущество под залог, предоставляемое заявителем, имеет высокую ликвидность, и может быть реализовано банком в максимально сжатые сроки при возникновении непредвиденной ситуации.

 

Наибольшую ценность для кредитных учреждений имеют следующие виды собственности:
  • квартиры в хороших районах;
  • объекты коммерческой недвижимости.
  • новые транспортные средства;
  • дорогостоящее оборудование.

Следует учитывать, что получить деньги под залог дома можно только в том случае, если права на земельный участок под постройкой оформлены надлежащим образом. Срок рассмотрения заявок на такие кредиты может достигать 2-4 недель.

 

Тем, кто трудоустроен неофициально, придется отказаться от этого варианта, поскольку банки тщательно просчитывают платежеспособность потенциальных заемщиков. Банковской услугой «Займ под залог недвижимости и транспортных средств» не смогут воспользоваться и те заемщики, которые зарекомендовали себя в БКИ с плохой стороны. Кредитные организации всегда направляют запросы в специализированные организации, и производят достаточно жесткий отбор, поэтому скрыть негативные факты своей кредитной истории клиентам не удастся.

 

Кредитные потребительские кооперативы

Участие в специальных программах дает возможность клиентам КПК оформить кредит, не указывая цели, на которые будут потрачены средства. Самым важным условием предоставления денег является регистрация в качестве пайщика и уплата вступительного взноса. Оформить кредит под квартиру или автотранспортное средство можно даже в день обращения.

 

Процентные ставки по ссудам в кредитных кооперативах намного выше, чем в офисах банков. Требования к пакету документов менее строгие, однако, подтвердить получение дохода с помощью справок в некоторых ситуациях все же придется. Кредитные потребительские кооперативы более охотно принимают в залог имущество, которое банки оценивают как «недостаточно ликвидное». Потенциальным заемщикам следует иметь в виду, что сотрудники этих организаций, выдавая срочные деньги под залог ценного имущества, могут отправлять запросы в бюро кредитных историй и проверять деловую репутацию своих клиентов.

 

Залоговые центры

Срочно потребовались деньги под залог? Москва, Санкт-Петербург — это города, где уже открыты современные залоговые центры. Для оформления займов в таких компаниях не придется подтверждать доходы и переживать по поводу нехорошей кредитной истории. Кредиты выдаются с минимальным пакетом документов. Заявки рассматриваются в течение 1 часа, деньги можно получить уже на следующий день. Тарифы на услуги залоговых центров сопоставимы с расценками банков и потребительских кооперативов.

 

Ломбарды

Единственным документом, который потребуется посетителю ломбарда, планирующему взять деньги под залог переданного имущества, является паспорт. Такие заведения предпочитают оформлять в качестве обеспечения малогабаритные предметы (исключением является автомобильный ломбард). Залог обязательно оценивается экспертом.

Наибольшую ценность при заключении залоговых сделок представляет следующее имущество:
  • старинные монеты;
  • ювелирные изделия;
  • часы;
  • меха.

Такие предметы, как бытовая техника и электроника, не слишком привлекательны для сотрудников ломбардов, поскольку быстро морально устаревают. Совсем другое дело — автомобиль под залог. Это залоговое имущество считается более ликвидным, собственник транспортного средства может рассчитывать на достаточно крупную сумму. А вот деньги под залог недвижимости — явление достаточно редкое.

 

Клиентам ломбарда не нужно подтверждать свои доходы и заполнять анкеты. Как правило, такие организации не сотрудничают с БКИ, поэтому оформить залоговый кредит сможет любой посетитель — даже заемщик с неприглядной кредитной историей. Срок предоставления денежных средств — 15-20 минут.

 

Из недостатков этого вида кредитования можно выделить следующие:
  • низкая стоимость оценки изделий из золота (украшения берутся по цене лома);
  • маленькие сроки предоставления заемных средств;
  • сложности с получением больших сумм;
  • огромная переплата за весь период.

 

Частные инвесторы

Услуга «Частный займ под залог недвижимости» предоставляется на длительный срок и позволяет получить кредит в крупном размере. Для получения небольшой ссуды достаточно предоставить в качестве обеспечения автомобиль.

 

Этому виду займов отдают предпочтение клиенты с «черной» зарплатой и негативным кредитным прошлым: кредитор не будет проверять поступление доходов и запрашивать данные в БКИ. Для идентификации заемщика частный инвестор возьмет только паспорт, правда, в некоторых случаях может потребоваться второй документ. На оформление такого займа уйдет не более суток. Взять деньги под залог квартиры или автотранспорта очень просто, однако, в этом случае велик риск мошенничества.

 

Квартира под залог: возможные риски

 

Сегодня существует огромное количество схем мошенничества при заключении залоговых сделок. Приведем несколько примеров.

 

  • В суете заемщику дают подписать не те документы, с которыми он знакомился на этапе подготовки к сделке, и сообщают, что недвижимость отправлена на регистрацию. А закладываемое имущество в это время проходит процесс переоформления на другого собственника.
  • При получении ссуды под залог ПТС или недвижимого имущества используется собственность третьего лица — родственника или хорошего знакомого. При этом заемщик не собирается гасить кредит, и получив деньги под залог авто или квартиры, исчезает в неизвестном направлении, а заложенное банку имущество подлежит распродаже.
  • Кредитор скрывается от заемщика, лишая его возможности своевременно гасить долг, и появляется в тот момент, когда суммы штрафов и пеней увеличатся до огромных размеров. Клиенту после подачи на него в суд ничего не остается, как продать имущество за бесценок, чтобы погасить задолженность.

 

Как видите, вариантов совершения залоговых сделок действительно много. Какой предпочесть? Ориентируйтесь по ситуации, грамотно рассчитывайте свои силы и не забывайте о юридической безопасности. Проверяйте все договоры, задавайте вопросы, но оптимальный вариант- это привлечение грамотного юриста, специализирующегося на сделкам по залогам.

Полезный материал в статьях:

«Помощь юриста по кредитным вопросам»

«За и провит кредита под залог»