Мировая практика ипотечного кредитования насчитывает сотни лет. В России этот вид приобретения жилья стал развиваться лишь в последние десятилетия. Немногие могут позволить покупку квартиры, используя только собственные накопления. В большинстве случаев, приходится использовать помощь банков.

Условия на рынке ипотечного кредитования

С нарастанием финансового кризиса последних лет, в 2015 году в ипотечном кредитовании сложилась двоякая ситуация. С одной стороны, люди боятся брать на себя такие серьезные обязательства. По данным Росстата, рост безработицы только за декабрь 2015 года составил по России более 50 тысяч человек. С другой стороны, реальный уровень инфляции растет, особенно в разрезе курса доллара. Население, имеющее рублевые сбережения, пытается как можно скорее вложить их в более стабильные активы, такие как недвижимость.

Падение курса рубля на 20% в 2015 году обеспечило уменьшение цен на жилье в долларах до 25%, но в рублях они выросли еще примерно на 10%. Те, кто брал ипотеку в валюте в начале 2015 г. и ранее, попали к концу года в довольно сложную ситуацию.

Несмотря на все вышесказанное, ипотечное кредитование пользуется популярностью.

Условия в банках предоставляющий ипотечные кредиты

Начало 2015 года ознаменовалось ростом курса доллара, увеличением цен, повышением ключевой ставки Центрального банка на 6.5% (до 17%). Все это привело к росту процентов по кредитам, в том числе и по ипотеке на 3-5%. Ближе к середине года наметился небольшой спад, обусловленный снижением спроса на ипотечное кредитование. Для стимулирования населения, в марте 2015 года Правительство выпустило постановление о снижении ставки по ипотеке на 1 пункт.

К концу 2015 года ипотечные ставки немного понизились, в том числе, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ до 11%. В среднем они составили 13,5-14%. Лидером по ипотеке на вторичном рынке являлся Сбербанк, предлагающий самую оптимальную ставку. По новостройкам с государственной поддержкой проценты примерно на четверть ниже. Здесь лидировал ГПБ (Газпромбанк).

Приведенные ставки отражают лишь средний показатель. Банк может менять условия в большую или меньшую сторону, учитывая различные факторы.

Понизить ставку на 0,5-3% может:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • короткий срок кредита (до 5-10 лет)
  • государственная субсидия;
  • большой первоначальный взнос;
  • наличие «зарплатной» карты данного банка;
  • оформление права собственности на жилье.

Увеличение ставки также возможно на 1-3 пункта в следующих случаях:

  • если клиент отказывается от оформления страховки;
  • недостаточное предоставление документов;
  • отсутствие первого взноса или минимальный взнос в размере 15-20%.

Рейтинг ТОП 30 ипотечных банков в 2015 году

Критерии отбора:

  • максимальный срок кредита;
  • сумма первоначального взноса;
  • процентная ставка.

 

 

 

Процентная ставка

Сумма кредита

Срок

Первый взнос

30

ПАО «АК БАРС» БАНК

От 14,5%

От 300 тыс. руб. до 80% от стоимости жилья

До 20

От 20%

29

АО «СМП Банк»

От 14%

От 400 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья

До 20

От 20%

28

ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

От 14%

От 1 до 15 млн.руб.

До 20

От 20%

27

АО «Кредит Европа банк»

От 12,5%

От 350 тыс. до 15 млн.руб

До 20

От 20%

26

АКБ «РосЕвроБанк»

От 13%

До 20 млн. руб.

До 20

От 20%

25

«Абсолют Банк» АКБ(ПАО)

От 14,3%

Не менее 15% и не более 75% от стоимости жилья

До 25

От 25%

24

ПАО «МТС-Банк»

От 15,5%

От 300 тыс. до 15 млн.руб.

До 25

От 20%

23

Банк «Уралсиб»

От 15%

От 300 тыс. до 15 млн.руб.

До 25

От 20%

22

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

От 14,5%

От 600 тыс. до 14,1 млн. руб.

До 25

От 20%

21

ОАО «АБ «РОССИЯ»

От 13,5%

От 500 тыс. до 15 млн. руб.

До 25

От 20%

20

ПАО «Промсвязьбанк»

От 13,35%

До 30 млн. руб. до 80% от стоимости жилья

До 25

От 20%

19

АО «АЛЬФА-БАНК»

От 14,75

До 85% от стоимости недвижимости

До 25

От 15%

18

АО «Райффайзенбанк»

От 14,2%

От 500 тыс. до 26 млн.руб.

До 25

От 15%

17

ПАО «РОСБАНК»

От 13%

От 300 тыс. руб. до 85% от стоимости жилья

До 25

От 15%

16

АО «КБ Дельта Кредит»

От 13%

От 300 тыс. руб до 85% от стоимости жилья

До 25

От 15%

15

ПАО Банк «Открытие»

От 13,5%

От 437 500 руб. до 70% от стоимости жилья

До 30

От 30%

14

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

От 13,5%

От 500 тысяч до 15 млн руб.

До 30

От 30%

13

Банк «Глобэкс»

От 14,7%

От 500 тысяч до 25 млн.руб.

До 30

От 20%

12

АО «ЮниКредит Банк»

От 14,25%

До 15 млн.руб.

До 30

От 20%

11

Банк ВТБ (ПАО)

От 14%

От 1,5 млн. до 24 млн.руб.

До 30

От 20%

10

ОАО «Банк Москвы»

От 14%

До 80% от стоимости жилья

До 30

От 20%

9

Банк «Возрождение»

От 13,75%

От 300 тысяч до 30 млн.руб.

До 30

От 20%

8

ПАО АКБ «Связь-Банк»

От 13,5%

От 400 тысяч до 30 млн.руб.

До 30

От 20%

7

Московский индустриальный банк

От 13,5%

До 80% от стоимости жилья

До 30

От 20%

6

Банк ГПБ (АО)

От 13%

До 45млн.руб.

До 30

От 20%

5

ОАО «АКБ Югра»

От 13%

От 300 тысяч до 10 млн.руб.

До 30

От 20%

4

ПАО «БИНБАНК»

От 12,5%

От 300 тысяч до 10 млн.руб.

До 30

От 20%

3

ЗАО «Сургутнефтегазбанк»

От 13%

До 8 млн.руб.

До 30

От 20%

2

АО «Россельхозбанк»

От 13,5%

От 100 тысяч до 20 млн.руб.

До 30

От 15%

1

ПАО «Сбербанк»

От 12,5%

От 300 тысяч до 15 млн.руб.

До 30

От 15%

             

Рейтинг составлялся на основании данных сайтов банков, по ипотечному кредитованию на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, при прочих равных условиях по состоянию на конец 2015 года.

Полезные материалы по теме:

«Отказ от страховки»

«Условия получения кредита»