Уже несколько месяцев спрос на потребительские кредиты стабильно растет. Национальное бюро кредитных историй информирует, что число необеспеченных займов, выданных банками в декабре 2016 года, по сравнению с декабрем 2015 года возросло на 5,5%, при этом общий объем выдач уменьшился на 1,5%.

Население действительно чаще оформляет кредитные продукты, но суммы значительно снизились. Это вызвано тем, что банковские организации начали расширять свою клиентскую базу за счет создания новых программ для новых клиентов. Условия в таких кредитах хуже, чем предложения для действующих клиентов банков: к заемщику предъявляются более жесткие требования, ставка процента на несколько пунктов выше. Еще один фактор — снижение доходов населения. Россияне стараются экономить и максимально уменьшить расходы. В декабре 2016-го среднее значение потребительского кредита находилось на уровне 114 тыс. рублей. Данный показатель меньше прошлогоднего значения на 6,6%.

Сегодня банки начинают запускать разнообразные акции в потребительском секторе кредитования с привлекательными ставками. При этом кредиты чаще всего могут быть оформлены на небольшую сумму и на короткий срок. Благодаря новым программам кредитным структурам удается привлечь новых клиентов. Если заемщик недобросовестно исполняет свои обязательства, то потери банка будут незначительны.

Поэтому мы решили узнать стоимость беззалогового кредита без поручителей на 100 тыс. рублей., который может быть оформлен на год в одном из столичных банков.

Среднее значение ежемесячного платежа находится на уровне 9,4 тыс. рублей. Для оформления такого кредита минимальный официальный ежемесячный доход потребуется 19 — 23 тысяч рублей (зависит от условий банка). Предложения финансовых организаций ранжированы по уровню процентной ставки, действующей в течение года, и общей сумме кредита. Если величины ставок совпадают, то ранжирование происходит по названию.

При установлении банком процентного диапазона, в котором окончательное значение ставки зависит от нескольких параметров или устанавливается индивидуально, к сравнению бралась максимально возможная ставка. Во внимание не принимались программы с опцией снижения ставки за счет дополнительной платы и кредитные продукты, где банк не указывает уровень максимальной ставки процента.

Если кредитная организация предлагает оформление своего продукта со страховкой или без нее, тогда ставка учитывалась при отсутствии услуги. Для дополнительной информации в таблице указаны размеры «скидок», получаемые заемщиком при выборе страховки.

Обязательное условие рейтинга — кредит можно выдать не клиентам банка. Процентные ставки, внесенные в рейтинг, указаны без учета надбавок или скидок, которые могут быть предоставлены заемщику при наличии определенной кредитной истории. Не учитывались и льготные ставки, предназначенные для особых категорий граждан: клиенты с зарплатными картами, корпоративные клиенты, вкладчики банка и другие.

Кредит/Банк Ставка, % годовых Скидка при заключении договора страхования, п. п.

«На любые цели»

Росэнергобанк

18,9
«Персональный» Райффайзенбанк 19,9
«Правильный выбор без обеспечения» Металлинвестбанк 20* 2
«Необеспеченный» Возрождение 20,4 4
«Потребительский без обеспечения» Зенит 21 0,5
«Потребительский без обеспечения» Сбербанк России 21,9
«Без обеспечения» Агросоюз 22,9**
«На любые цели» Финсервис 23 2
«Наличными» ВТБ 24 24
«Фора Стандарт» Фора-Банк 24
«Потребительский без обеспечения» Россельхозбанк 24,5*** 6
* Минус 1 п.п. для владельцев ПКИ
** Минус 1 п.п., если клиент предоставляет оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика или одного из его близких родственников на жилую недвижимость
*** Минус 1,5 п.п. для сотрудников бюджетных учреждений

Первое место заняла кредитная программа «На любые цели», разработанная специалистами Росэнергобанка. Ставка по ней составляет около 18,9% в год. Оформить ее могут клиенты с зарплатными картами любого банка. Также необходимо предоставить выписку за последние полгода с зарплатного счета. Если заемщик подтверждает свой доход справкой 2-НДФЛ, ставка процента повышается до 23,9%.(на момент выхода рейтинга лицензия была отозвана)

На второй строчке оказался Райффайзенбанк со своим продуктом «Персональный». Ставка в нем составляет 19,9% годовых.

Следующее место досталось кредитной программе Металлинвестбанка «Правильный выбор без обеспечения». В ней ставка процента достигает 20% годовых.

Десятую строчку занял кредитный продукт «Потребительский без обеспечения», разработанный Россельхозбанком. В нем процентная ставка равна 24,5 в год.

Стоит отметить, что в рейтинг не вошел Московский Кредитный Банк с продуктом «На любые цели», который предлагает достаточно привлекательные условия. Ставка здесь составляет 12,5% годовых, но она будет действовать лишь в случае оформления клиентом договора личного страхования и постоянном наличии необходимой суммы средств на его личном счете за 10 дней до момента погашения. В окончательный список банк не вошел, поскольку в кредитной организации не назвали размер процента, действующего в случае отказа от дополнительных опций.