«Цивилизация — это такая стадия развития общества, которая может существовать только при условии постоянного финансирования».

Цитата

Сделки с тройным эффектом (немного о современном лизинге)

Благодаря свободному доступу к полезной финансовой информации, число успешных операций в российских предпринимательских кругах заметно возросло. Но, к сожалению, далеко не каждый владелец бизнеса может грамотно рассчитать экономический эффект и подыскать подходящий вариант кредитования. Чем интересен для ИП и юридических лиц лизинг? Попытаемся разобраться в основных нюансах этого вида финансирования.

Коротко о главных моментах

Какие правовые отношения скрываются под экономическим термином «лизинг»?

Лизинг считается одной из современных форм кредитования, в основе которого лежит передача ОС клиентам в долгосрочную аренду на платной основе. Результатом ряда правовых и экономических отношений является приобретение лизингодателем имущества у продавца и передача его в пользование лизингополучателю с возможностью последующего выкупа.

Какие объекты могут быть куплены, благодаря сотрудничеству с лизинговой компанией?

Этот вид финансирования позволяет владельцам бизнеса приобрести дорогостоящее имущество, необходимое для успешного осуществления деятельности:

  • легковой и грузовой автотранспорт;
  • средства вычислительной техники, аппаратуру;
  • недвижимость, воздушные и морские суда, космические объекты;
  • специальное оборудование для различных отраслей промышленности.

Исключением являются земельные участки, объекты военного назначения и природоохранные зоны.

Кому, в первую очередь, будет выгоден этот вид финансовых услуг?

Главный акцент на лизинг стоит сделать тем ИП и ЮЛ, которые нуждаются в закупке оборудования и транспортных средств, например, при запуске новых проектов или плановом обновлении основных фондов. Долгосрочная аренда — это отличная возможность произвести замену морально устаревшего оборудования, не изымая денежные средства из общего оборота.

Обязательные этапы лизинговой сделки

  1. Переговоры с представителем лизинговой компании, уточнение условий финансирования, подбор подходящего объекта и оценка его ликвидности.
  2. Заполнение заявки, сбор пакета документов, необходимого для определения платежеспособности лизингополучателя, анализ полученной информации.
  3. Процедура подписания договоров, результатом которой становится переход имущества, приобретенного у поставщика, во временное пользование юридического лица или ИП.

Это важно: обязательным условием лизинговой сделки является оплата первоначального взноса, составляющего 20-30% от общей стоимости основных средств, указанной в договоре.

Эффект № 1: выгоды для лизингополучателя

При заключении договора финансовой аренды с лизинговой компанией у владельца бизнеса появляется множество ощутимых преимуществ:

  • не нужно тратить время на оформление целевого кредита в банке (рассмотрение таких заявок осуществляется более оперативно и вполне может обойтись без сбора внушительного пакета документов);
  • результат обращения не зависит от качества кредитной истории клиента, поскольку такие организации не предъявляют строгих требований к деловой репутации заемщиков;
  • имеется возможность согласовать с лизингодателем основные параметры сделки (срок финансирования и периодичность внесения платежей);
  • все расходы и хлопоты по регистрации транспортных средств в ГИБДД и проведению техосмотров берет на себя лизингодатель;
  • платежи за обслуживание договора относятся сразу на себестоимость производства, поэтому ЮЛ значительно выигрывает при калькуляции налога на прибыль;
  • использование метода ускоренной амортизации позволяет снизить издержки, связанные с уплатой налога на имущество (по окончании срока действия договора стоимость приобретенного имущества является минимальной).

Главным требованием лизинговых компаний является своевременное внесение платежей по заключенным договорам. В случае нарушения финансовой дисциплины кредитор вправе изъять у клиента основные средства, переданные ему во временное пользование.

Обязательная «ложка дегтя»

К главным недостаткам лизинговых сделок можно отнести:
  • более высокую стоимость обслуживания долга, чем при оформлении стандартного целевого кредита;
  • запрет на использование приобретенного имущества при залоге или последующей аренде без согласия лизинговой компании;
  • возникновение ответственности у лизингополучателя за сохранность объектов сделки, несмотря на то, что собственником имущества до последнего является лизингодатель.

Эффект № 2: выгоды для лизингодателя

В таких финансовых операциях заинтересованы не только заявители, но и компании, предоставляющие основные средства в долгосрочную аренду владельцам бизнеса, поскольку:

лизингодатель освобождается от ответственности за неисправности и ненадлежащее качество продукции, полученной от поставщиков;

  • значительно снижается риск возникновения убытков (все лизинговое имущество зачастую остается в собственности кредитора, но при этом становится объектом залога и может быть изъято у клиента в случае неисполнения условий договора);
  • появляется возможность получить неплохую прибыль за счет разницы между закупочной стоимостью ОС и окончательной ценой услуг по сделке, прописанной в соглашениях между сторонами;
  • расходы по оплате страховки за арендуемое имущество полностью ложатся на плечи лизингополучателя.

Обязательная «ложка дегтя»

Операции по предоставлению объектов в долгосрочную аренду юридическим лицам могут быть невыгодны для лизингодателя лишь в том случае, если стоимость услуг банка, в котором он кредитуется, достаточно высока, и возможность установить более прибыльную маржу отсутствует.

Эффект № 3: выгоды для продавца

Благодаря упрощенному механизму рассмотрения заявок и возможности применения гибких схем расчетов, объем продаж дорогостоящих объектов значительно возрастает. Помимо этого:

  • сотрудничество с лизинговыми компаниями позволяет производителям реализовать основные средства быстро, не дожидаясь того момента, когда стоимость приобретенного имущества будет возвращена частями;
  • увеличивается объем сбыта вспомогательной продукции и услуг;
  • продажи могут быть использованы как эффективное средство рекламы и неплохой вариант обратной связи с основными потребителями продукции.

Обязательная «ложка дегтя»

К недостаткам сбыта продукции через лизинговые компании можно отнести только один — влияние сезонности. Дело в том, что реализация некоторых видов оборудования и с.-х. техники прочно связана с технологическим процессом на предприятиях, и в определенные периоды объем продаж у производителя может быть нулевым.

Подать заявку на лизинг от ведущих компаний можно на нашем сайте, в разделе Заявки

P.s. Долгосрочная финансовая аренда — перспективный вид кредитования с множеством неоспоримых преимуществ. К тому же, в выигрыше остаются все участники процесса. А это многого стоит!..