«Кредит под залог недвижимости» — это один из самых любимых банками видов кредита.
Недвижимость во все времена была ликвидным товаром, и получив гарантию возврата средств, банк имеет возможность кредитовать заемщика по более низкой процентной ставке. Насколько низка она сейчас, во времена финансовых штормов?


Плата за пользование кредитом составляет от 15 до 30 и выше процентов годовых. Это конечно ниже чем плата за «кредит без обеспечения», но назвать такую процентную ставку «милосердной» вряд ли получится.


В то же время у «кредита под залог недвижимости» есть еще один жирный плюс — банки выдают такие кредиты на достаточно длительный срок. Некоторые из банков выдают кредит на срок до 20 лет. Заманчиво, не правда ли?


Правда, и тут есть свои подводные камни. Деньги то мы берем чужие, а отдаем свои. И за 20 лет, в зависимости от того, аннуитетный (выплаты равными долями в течении всего срока погашения кредита) или дифференцированный (платеж с равномерным погашением основной части долга) метод погашения платежа прописан в договоре с банком, заемщику придется выплатить дополнительно от 150 до 250 процентов от заемной суммы. И это при процентной ставке в 15% годовых. Про ставку в 30% годовых в данном случае и говорить страшно.


А что получается при взятии «кредита без залога»?

Тогда тот же банк, который сейчас готов прокредитовать заемщика под 15 процентов годовых, потребует уже не менее 18 процентов.
Ух ты!!! Всего то 3 процента разницы. И я ничем не рискую. Заманчиво, не правда ли? А давайте прикинем, к чему нас приведут эти три процента. И точно ли заемщик, беря «кредит без обеспечения» ничем не рискует?


Переплата по кредиту в случае с 18 процентами годовых составит 180% (это при дифференцированном методе погашения) или 270% (при аннуитетном). То есть и в том, и в другом случае, заемщик за двадцатилетний кредит заплатит дополнительно 30 процентов от суммы кредита. Мелочь? Ой, совсем не мелочь.


Второй пункт — а чем рискует заемщик, беря «кредит без обеспечения»?


Ни один банк не выдаст значительную сумму, не убедившись в гарантиях её возврата. Справки, поручители, сбор информации о платежеспособности заемщика — в банках есть целые отделы, которые занимаются только этим. Это профессионалы, обмануть которых конечно можно попробовать. Но это уже попадает под действие уголовного кодекса. И вряд ли получится обмануть, и вряд ли получится выбраться из этой истории без больших приключений. А есть еще страшное слово «коллекторы».


Так брать или не брать, закладывать или не закладывать???


Брать, брать, и еще раз брать. Если средства нужны на развитие бизнеса, на образование, на то, что может и должно принести доход, сейчас или в будущем — то непременно брать. Из всех видов кредитования «кредит под залог недвижимости» является самым выгодным для заемщика. Если вам нужны деньги не на новую «игрушку», а для того, что принесет вам дивиденды, если у вас есть недвижимость, которую можно заложить — то именно кредит под залог недвижимости является тем самым видом кредита, который позволит с минимальными затратами реализовать свою мечту.


Да, конечно это определенный риск. Но вы же не думаете, что добренький банк простит вам ссуду только потому, что вы хороший, что вы взяли «кредит без обеспечения» под нереальные проценты?


Вряд ли. Банк должен получить свою прибыль. И он все равно ее получит. И вам, уважаемые заемщики, нужно семь раз отмерить, просчитать свои возможности. И если есть цель, если вы уверены в ее достижении — то «кредит под залог недвижимости» является самым выгодным способом привлечения средств.


Конечно, если у вашей бабушки под матрасом не спрятано пару лишних миллионов. Но это совсем другая история.