Своевременное и качественное финансирование является основой для процветания любого дела, однако, больше всего в кредитной поддержке нуждаются представители мелких компаний – предприятия, относимые к малому бизнесу. Наиболее сильно нехватка оборотных средств может ударить по ЮЛ и ИП, которые появились на российском рынке совсем недавно. Какие виды финансовой поддержки доступны владельцам небольших компаний, и что нужно предусмотреть, чтобы выбранный вариант принес предприятию реальную выгоду?

Услуг по кредитованию ИП и ЮЛ в России сегодня достаточно много, однако, универсальных рекомендаций не существует. Поэтому каждый владелец бизнеса при заключении подобных сделок должен руководствоваться такими соображениями, как:

  • наличие залога, пользующегося спросом;
  • жесткие сроки предоставления заемных средств;
  • потребность в постоянном, но экономном финансировании;
  • возможность своевременно рассчитаться с компанией-кредитором на ее условиях и др.

Финансирование текущей деятельности

Это направление в кредитовании является самым востребованным, поскольку позволяет обеспечить предприятие оборотными средствами, необходимыми для осуществления текущих расчетов. Несмотря на то, что такие ссуды предназначены для финансирования обычной хозяйственной деятельности, подтверждать целевое использование полученных денежных средств, заемщикам, скорее всего, придется в каждом случае. Капитал под «оборотку» может быть выдан в форме:

  • овердрафта;
  • простого разового кредита;
  • кредитных линий различного типа.

Стоимость услуг будет зависеть от таких факторов, как:

  • деловая репутация заемщика;
  • предоставление ликвидного обеспечения;
  • кредитная история клиента в конкретном банке.

Простой разовый кредит

Процесс оформления стандартной банковской ссуды является не слишком сложным, несмотря на то, что этот вид кредитования обычно предполагает наличие залога. Такие ссуды, как правило, выдаются на срок до 12 месяцев, и предусматривают единовременное зачисление денежных средств на расчетный счет ИП или ЮЛ.

Следует учитывать, что кредитор будет взимать проценты за свои услуги постоянно, и удельный вес затрат на обслуживание долга может быть весьма ощутимым. Сделка по оформлению простого разового кредита будет целесообразной в том случае, если владельцу бизнеса необходимо приобрести основные средства или ТМЦ в разовом порядке.

Овердрафт

Этот вид кредитования, чаще всего, предусматривает наличие обеспечения, но может быть и беззалоговым. Благодаря утвержденному лимиту, клиент получает возможность пользоваться банковскими ресурсами даже в тот момент, когда его расчетный счет полностью обнулен. Погашение основного долга осуществляется автоматически, по мере зачисления на счет денежных средств от контрагентов.

К несомненным преимуществам овердрафта следует отнести:
  • постоянный доступ к материальным ресурсам в пределах установленного лимита;
  • возможность экономии на процентных платежах в период «делового затишья».

Кредитные линии

Оформление таких ссуд в рамках программ для представителей МСБ можно сравнить с выпуском кредитных карт физическим лицом. Бизнес-линии, классифицируемые как возобновляемые и невозобновляемые, позволяют заемщику использовать одобренный лимит не одномоментно, а по мере необходимости. Выбирая заемные средства частями (траншами), клиент получает шанс значительно снизить издержки на погашение процентов за кредит.

Финансирование инвестиционных проектов

Этот вид кредитования является долгосрочным и доступен не всем владельцам бизнеса. Денежные средства выдаются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам только при условии предоставления качественного обоснования своего проекта. За счет кредита могут быть профинансированы затраты на такие мероприятия, как:

  • обновление основных средств;
  • строительство и реконструкция зданий;
  • расширение бизнеса и внедрение нового направления деятельности.

Нестандартные кредитные продукты

В целях повышения эффективности производства собственникам компаний довольно часто приходится использовать не только традиционные, но и альтернативные варианты финансирования.

Лизинг

В отличие от обычного кредита, при оформлении лизинга право собственности на приобретаемое имущество переходит к заемщику не сразу, а в момент завершения срока действия договора. Для одобрения сделки владельцу бизнеса потребуется минимум документов. Основным минусом этого вида финансирования является упрощенная процедура изъятия лизингового имущества в случае нарушения платежной дисциплины (при неисполнении условий договора основные средства могут быть возвращены лизингодателю).

Факторинг

Такие операции, являясь особой разновидностью торгового кредитования, помогают ИП и ЮЛ компенсировать недостаток оборотных средств. Подписывая договор, факторинговая компания обязуется погасить за должника суммы, которые подлежат уплате кредитору. Благодаря этому виду финансирования, сокращается разрыв во времени между реализацией продукции (товаров, услуг) и перечислением средств от покупателя в счет оплаты.

Банковские гарантии

Этот вид услуг могут оказывать не только банки, но и другие коммерческие организации. Подобное обеспечение обычно используется компаниями, выполняющими государственные заказы и принимающими участие в конкурсах на получение таких работ. Предоставление гарантии позволяет снизить риск, связанный с несоблюдением договорных условий. В настоящее время этот вид кредитования является самым эффективным инструментом для обеспечения безопасности сделок.

На нашей доске объявлений можно найти консультации и помощь в получении кредита для бизнеса.

Несколько слов напоследок: в арсенале кредитных учреждений сегодня достаточно средств, позволяющих улучшить условия финансирования МСБ, и при грамотном подходе любая компания сможет без проблем выйти на качественно новый уровень развития.