Интересуют заёмщиков условия, на основании которых им могут выдаваться кредиты. Банкиры, оставляя за собой право выбора клиента, не стремятся к расширению информационной политики, предпочитая работать с большим объёмом соискателей, отклоняя неинтересные предложения. Поэтому при выборе банка кредитора будущий заёмщик должен сориентироваться в своём статусе, для исключения непроизводительных затрат времени на поиск необходимого кредита.

Категории заёмщиков
Своих потенциальных клиентов банки подразделяют на категории, выделяя заявителей в основном по возрасту:

  • заёмщики идеальные для обращения за кредитом — от 21 года до 50 лет;
  • заёмщики, которым на момент погашения кредита положен выход на пенсию;
  • заёмщики пенсионеры, имеющие возможность получения кредита до 70 лет.

Информация о том, что при подходе к вопросу выдачи кредита отношение банков к заявителям является одинаковым, не всегда соответствует действительности. Чаще всего такой выбор унифицирован. На индивидуальный подход клиент, в общем, может рассчитывать, только если он является злостным неплательщиком. К остальным применяется скоринговый подход.


Скоринговый анализ
Подход к выбору клиента при составлении кредитного договора в банковской системе решается с помощью скорингового анализа, представляющего собой систему показателей при определении платежеспособности заявителя. Дефицит квалифицированных социологов, способных производить аналитический прогноз при анкетировании клиентов создал упрощенные аналитические модели.
Банкирам, основной специализацией которых являются банковские расчёты, остаётся выполнение требований инструкций к упрощённому анкетированию, рассчитывая на порядочность заявителей. В основной массе это порядочные клиенты, предполагающие добросовестное сотрудничество. Но часть из них лишается возможности кредитования в результате неправильного заполнения анкет.
Популярность скоринга обосновывается способностью метода по характеру анкетных ответов, быстро определить возможность заявителя оплатить кредит, открываемый в банке или магазине. Показатели, используемые при этом достаточно бесспорны, это:

  • пол, возраст, семейное положение и уровень доходов соискателя;
  • образование, специальность, прописка, профессия и стаж работы;
  • кредитная история.

Отсутствие достаточной квалификации позволяет работникам финансовых учреждений трактовать одни и те же показатели с различным результатом. Если жильё является плюсом, то наличие машины уже можно воспринимать по-разному, в зависимости от её состояния. Наличие детей можно трактовать как положительный фактор в полной семье, а для одиночек это уже минус.
Специалист, являющийся высокооплачиваемым, может также восприниматься кредитором неоднозначно. Особенно, при стаже работы менее полугода. Расходятся банки во мнениях по предпочтению к профессиональной принадлежности клиентов.
Скоринговое программное обеспечение строится так, что запрещается корректировка анкет, получивших отказ. Чтобы окончательно не упустить клиента, не сумевшего сориентироваться в тонкостях анкетирования, скоринговые модели предлагают ему кредитование в меньшем объёме, или на более жестких условиях.
Негативная кредитная история, по аналитическому обзору, является причиной 80% отказов при заявлениях на кредитование. Достаточно часто о своём статусе клиент банка узнаёт только после заполнения заявки, анкеты и предоставлении банку полного набора личных данных.

Информационное обеспечение
Банкиры, признавая, что профессия соискателя кредита влияет на его получение, не всегда стремятся раскрыть секрет своего выбора. Соискатель кредита, может попасть в разряд неблагонадежных, не догадавшись о предпочтениях кредиторов к той или иной профессии.
Интернет, в настоящее время предлагает соискателям кредитов знакомиться с предложениями и условиями их выдачи различными финансовыми учреждениями. Публикуются рейтинги потребительских кредитов, и предлагается оптимизация выбора по процентным ставкам и условиям предоставления банковских услуг.
Клиентам, воспользовавшимся помощью интернета, предоставляется возможность получения доступа к информации об условиях финансовых учреждений, расчётам на универсальном кредитном калькуляторе, и обмене опытом на форумах для оформления удачного кредита.