Депутаты намерены изменить некоторые положения антиотмывочного закона 115-ФЗ. Нововведения призваны защитить добросовестных клиентов различных кредитных организаций от необоснованных отказов в оформлении банковских продуктов или обслуживании. В проекте указано, что банкам запрещается осуществлять закрытие единственных счетов физических лиц. Также при каждом отказе банки должны будут детально разъяснять клиентам причины данного решения, а у тех появится право доказать свою добропорядочность.

В подготовке проекта участвовали депутаты Госдумы, сотрудники Росфинмониторинга и Центробанка.

«Мы рассчитывает, что после принятия нового законопроекта добропорядочные клиенты будут дополнительно защищены от формальных подходов, которыми руководствуются в своей деятельности некоторые банки. На законопослушных юридических и физических лиц не должны распространяться меры, предусмотренные для тех, кто не соблюдает противолегализационное законодательство», — сказал зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

При этом Павел Ливадный, статс-секретарь Росфинмониторинга, отметил, что речь не идет о создании более либеральных антиотмывочных законов: «Происходит лишь выравнивание баланса интересов».

Среди нововведений следует отметить установление прямого запрета для кредитных организаций закрывать единственный счет физического лица, открытый с целью перечисления на него заработной платы или выплат, относящихся к социальной категории.

«Юридические лица могут получить защиту своих интересов у омбудсмена или бизнес-сообществ, а вот у граждан сейчас отсутствуют инструменты для защиты прав на обслуживание. Именно эту несправедливость мы хотим исправить», — заявил Павел Ливадный.

Также законопроект предусматривает для клиента возможность требовать от банка озвучивания причин отказа в осуществлении операций или открытии текущего счета, чтобы представить доказательства своей невиновности. В пункте 13.4 статьи 7 проекта указано, что клиент может опровергнуть решение, принятое банком, если за 10 дней успеет представить документы, подтверждающие его добропорядочность. В ситуации, когда банк отказывается вычеркнуть клиента из черного списка, последний имеет право пожаловаться на такие действия кредитной организации в межведомственную комиссию.

По мнению экспертов, такие поправки действительно необходимы, при этом законопроект следует доработать. Например, он не содержит упоминаний про ответственность кредитной организации за безосновательное внесение клиентов в черный список.

Создатели законопроекта согласны с тем, что его следует усовершенствовать. «Необходимо очень детально проработать и проанализировать вопрос об установлении ответственности банков. Мне кажется, что его следует рассмотреть в отдельном законопроекте», — заявил Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому сектору.