ФинАрена

Центробанк снизил на четверть процента ключевую ставку

Igor — Mon, 30 Oct 2017 11:11:11 GMT

В рамках заседания совета директоров ЦБ, состоявшегося 27 октября, руководство банка решило снизить ключевую ставку до 8,25% годовых. Регулятор объясняет такую положительную динамику сохранением целевого показателя инфляции на 4% отметке. Специалисты Центробанка сообщают, что риски повышения инфляции пока еще есть, поэтому регулятор намерен постепенно смягчать свой денежно-кредитный курс.

По информации ЦБ, на 23 октября инфляция составляла 2,7%. Ее снижение от прогнозируемого уровня вызвано сезонными факторами. В сентябре существенно уменьшились темпы роста цен на продовольственные товары, поскольку на рынке сельскохозяйственной продукции сложилась ситуация повышенного предложения.

В Банке России считают, что к концу текущего года инфляция будет на уровне 3%, после чего на нее перестанут оказывать влияние временные факторы и показатель достигнет 4%. Регулятор отмечает наличие рисков, связанных с повышением инфляции. К ним относятся снижение возможностей и мотивации у домашних хозяйств к оформлению депозитов и ухудшение дефицита трудовых кадров, которое способно вызвать значительное отставание тенденции улучшения производительности труда от уровня заработной платы. Также они возникают в связи с динамикой курсов валют и наличием достаточно высоких инфляционных ожиданий, зависящих от колебаний стоимости товаров и услуг. «На базе результатов анализа инфляционных рисков специалисты Банка России продолжили постепенный переход к нейтральному курсу», - говорится в официальном сообщении Центробанка.

По данным регулятора, в третьем квартале необходимо ожидать рост ВВП на прогнозируемом уровне. В ЦБ считают, что по результатам 2017 года рост экономики будет 1,7-2,2%. Также отмечается рост объемов выпуска продукции сельскохозяйстенного направления, положительные моменты в машиностроении, области грузоперевозки и сфере выпуска потребительских товаров, предназначенных для длительного использования. Наблюдается устойчивое восстановление сферы потребления – «замедление инфляции вызвало повышение реальной зарплаты, что в свою очередь положительно влияет на спрос».

«В текущих условиях у физических и юридических лиц сохраняются стимулы к сбережению, обеспечивается сбалансированный рост уровня потребления. Сберегательная модель с увеличением потребления должна постепенно уйти на второй план, чему поспособствуют смягчение денежно-кредитного курса и менее рискованные действия банков и заемщиков», - отмечают в Банке России.

Предыдущее снижение ставки произошло 15 сентября. Тогда ЦБ уменьшил показатель сразу на полпроцента.

Следующий пересмотр ключевой ставки должен состояться 15 декабря. Принятие дальнейшего решения зависит от вероятности отклонения текущей инфляции от прогнозируемых значений и динамики экономической активности в государстве.

Изменения ключевой ставки можно посмотреть на страницах сайта.

Владельцы Бинбанка просят помощи. ЦБ соглашается на санацию

Igor — Thu, 21 Sep 2017 09:15:48 GMT

Ликвидность банка будет поддерживаться за счет средств регулятора.

20 сентября в СМИ появилась информация, что главные акционеры Бинбанка (Микаил Шишканов и Михаил Гуцериев) направили в Центробанк официальное обращение с просьбой осуществить санацию финансовой структуры. Регулятор оперативно отреагировал, выделив средства для поддержания ликвидности кредитной организации. После ситуации с банком «Открытие» в Центробанке решили выдвинуть более жесткие условия акционерам Бинбанка. Им необходимо в кратчайшие сроки зарезервировать все имеющиеся проблемы, но их масштаб настолько велик, что ресурсов акционеров оказалось недостаточно.

Пресс-служба Центробанка заявила, что владельцы Бинбанка попросили специалистов ЦБ рассмотреть возможность осуществления процедуры санации, используя Фонд консолидации банковского сектора, в связи с отсутствием собственных средств для докапитализации финансовой структуры. «Мы не будем затягивать и оперативно примем решение по данному вопросу», — сообщили в Банке России. Получается, что Бинбанк может составить компанию кредитной организации «ФК Открытие», спасением которой также будет заниматься регулятор. Через некоторое время Центробанк уведомил общественность, что решено предоставить Бинбанку денежные средства, необходимые для достижения нормальных показателей ликвидности. О размере кредита пока ничего неизвестно.

По информации руководителей Бинбанка, поиск вариантов для преодоления сложной ситуации согласовывался непосредственно с регулятором в течение года. При этом в первых числах сентября в Бинбаке сообщали об отсутствии каких-либо проблем с ликвидностью. Сейчас владельцы Бинбанка заявляют, что благодаря средствам, предоставленным Центробанком, все существующие обязательства перед клиентами будут выполнены. Кредитная организация также на 2 часа продлила график работы своих отделений 20, 21 и 22 сентября.

В рамках экстренного заседания главных лиц Бинбанка, прошедшего 20 сентября, было утверждено решение о предоставлении должности председателя совета Микаилу Шишханову (ранее этот пост занимал его дядя Михаил Гуцериев). «Сейчас наша главная задача — оперативное и эффективное оздоровление финансового состояния Рост-банка и Бинбанка, используя средства, предоставленные ЦБ», — заявляет Шишханов.

Эксперты банковского рынка уже не один месяц говорят о проблемах, возникших в Бинбанке. Финансовый аналитик Сергей Гаврилов упоминал его в числе 4-х влиятельных частных кредитных организаций, которые уже этой осенью могут прекратить свою деятельность. Не так давно Центробанк присвоил статус системно значимой кредитной организации Московскому кредитному банку, сопоставимому по масштабам своей деятельности и размерам с Бинбанком, при этом статус Бинбанка решили не менять.

Анонимный источник из ЦБ сообщает, что 2 недели назад владельцы Бинбанка встречались с Эльвирой Набиуллиной. В рамках данной встречи глава Центробанка потребовала от собственников предоставить гарантии и поручительства касательно кредитов (общая сумма более 600 млрд. рублей), выданных Шишхановым банку «Рост». Нужно отметить, что в столь крупных масштаб санатор еще никогда не отдавал проблемные долги банку, нуждающемуся в оздоровлении.

«Собственники Бинбанка с первых дней нынешнего года находятся в весьма напряженных отношениях. Именно поэтому совет директоров весной принял решение забрать полномочия по управлению банком у Микаила Шишханова. При этом Михаил Гуцериев считает, что он не несет ответственности за те шаги, в которых он не участвовал и которые были приняты без его ведома», — сообщает источник из ЦБ. Набиуллина четко дала понять собственникам Бинбанка, что у них есть совсем немного времени для решения всех своих проблем, иначе регулятор примет крайние меры. Наверное, главные лица банка не сумели прийти к общему решению, поэтому судьбу банка теперь определит ЦБ.

Согласно отчетной информации Бинбанка, по итогам августа объем средств на счетах частных клиентов сократился на 19 млрд. рублей, составив 503 млрд. рублей, а сумма депозитов юридических лиц также сократилась на 5 млрд. рублей, достигнув отметки в 131 млрд. рублей. Стоит отметить также сокращение текущей задолженности в рамках межбанковских кредитов на 25 млрд. рублей в течение августа.

Центробанк уменьшил ключевую ставку на полпроцента до 8.5%

Igor — Mon, 18 Sep 2017 14:33:15 GMT

В рамках заседания совета директоров ЦБ главные лица банка пришли к решению уменьшить ключевую ставку до 8,5%. Специалисты Центробанка отметили сохранение 4% инфляции, но также остается достаточно большая вероятность превышения инфляцией целевых показателей. Ее безоговорочного снижения добиться не удалось. В ближайшей перспективе регулятор намерен продолжить следовать умеренно жесткому денежно-кредитному курсу с целью поддержания тенденций роста цен на требуемом уровне.

Эксперты предполагали, что на очередном заседании совета, прошедшего в пятницу, ставку уменьшат на 0,25 или даже 0,5 процентных пунктов. Если месяц назад в Центробанке были более осторожны, то сейчас регулятор не побоялся снизить ставку до 8,5%.

В ЦБ объясняют, что уровень инфляции сохраняется на 4% отметке, поэтому и было принято столь смелое решение. В первый месяц лета годовая инфляция достигла 4,4%, а в августе удалось снизить это значение до 3,3%.

Специалисты Центробанка отмечают, что «в связи с возникновением на рынке положительной динамики цен многих товаров и услуг снова стало возможно сокращение инфляционных ожиданий. Но говорить об их стабильном закреплении пока рано». Сейчас имеет место ситуация, когда среднесрочные риски превышения утвержденного ранее показателя инфляции в 4% более вероятны, чем риски ее стабильного уменьшения.

Причины инфляционных рисков не меняются: перепады цен, происходящие в рамках мировых рынков сырья и товаров, усиление негативных тенденций дефицита трудовых кадров (второй фактор может стать причиной возникновения ситуации, когда рост зарплаты опережает динамику улучшения производительности труда). Также регулятор относит к факторам инфляционного давления действия хозяйств, связанные с недостаточным желанием сберегать денежных средства, и слишком резкое изменение инфляционных ожиданий при колебаниях цен определенных товаров. «Наличие указанных факторов вынуждает Центробанк с целью удержания плановых показателей инфляции продолжить реализацию прежнего денежно-кредитного курса», - сообщают в Центробанке.

По словам специалистов ЦБ, во втором квартале нынешнего года рост ВВП превысил ожидаемые показатели: «Существенный толчок экономический рост получил от улучшения инвестиционного, потребительского спроса и от осуществления программы восстановления производственных запасов». Второй квартал нынешнего года ознаменовался сохранением тенденций роста выпуска продукции в обрабатывающей промышленности и активизацией деятельности в строительном секторе. «Учитывая положительную тенденцию, которую специалисты ЦБ наблюдали во втором квартале, прогнозируемые значения прироста ВВП к окончанию года изменили до отметки 1,7-2,2%», - заявляет регулятор. Центробанк также предупреждает, что на экономическом росте негативно могут отразиться недостаток производственных мощностей и острый дефицит подготовленных кадров. «Для достижения в будущих периодах прироста ВВП, превышающего 1,5-2%, потребуется осуществление кардинальных структурных преобразований», - утверждает регулятор.

По информации Центробанка, существуют ожидания, что в оставшиеся два квартала тенденция уменьшения ключевой ставки продолжиться: при утверждении новых значений будет учитываться вероятность отклонения инфляции от прогнозируемых показателей, активность субъектов экономики и динамика цен.

Пересмотр ключевой ставки произойдет 27 октября на очередном заседании совета директоров Банка России.

Ипотека без права на рефинансирование

Igor — Wed, 06 Sep 2017 14:08:42 GMT

Кредитные организации заблокировали возможность рефинансирования кредитов.

В текущем банковском секторе происходит активное снижение ипотечных ставок, что вызвало у многих клиентов банков желание удешевить свои кредиты. При этом кредиторы не готовы удовлетворить их требования и массово отказывают в принятии новых условий. Они также не намерены отпускать клиентов на обслуживание в другие кредитные организации, используя недоработки закона «Об ипотеке». Центробанк уже занялся вопросом «ипотечного рабства». Сейчас его сотрудники разрабатывают предложения, которые позволят в ближайшее время решить данную проблему.

Сегодня на крупных банковских форумах посетители активно общаются по поводу рефинансирования ипотеки. Повсеместно попадаются жалобы клиентов о нежелании банков осуществлять рефинансирование действующих кредитов по более низкому проценту, при этом они затягивают сроки рассмотрения на несколько месяцев и в итоге сообщают, что невозможно сделать смягчение условий. Массовые обращения с просьбой провести рефинансирование текущих ипотечных кредитов вызвано снижением средневзвешенных годовых ипотечных процентных ставок в течение последних двух лет почти на 4%. Впервые в истории ипотечного кредитования ставки упали до отметки 11,1% годовых. Чужим клиентам финансовые организации готовы оформлять ипотеку на новых условиях.

Резкое снижение ипотечных ставок было вызвано удешевлением стоимости вкладов. Также на общую ситуацию повлияли неоднократные заявления государственных банков о планируемом снижении процентных ставок по ипотечным предложениям. Сегодня Сбербанк, который является крупнейшим игроком в сфере ипотечного кредитования, установил минимальную отметку по ипотеке на уровне 7,4% годовых. В связи с этим частные банки вынуждены оптимизировать свои продукты. Эксперты считают, что тренд снижения будет продолжаться и средневзвешенные ставки станут меньше 10%.

В официальных заявлениях кредитные организации утверждают, что рефинансирование в одинаковой мере доступно как новым, так и действующим клиентам. Данную информацию сообщают представители Сбербанка и ВТБ. «Основными факторами при принятии решения являются: финансовое положение заявителя, кредитная история, разница в текущей рыночной ставке и ставке указанной в договоре клиента», — рассказали специалисты «ДельтаКредит».

При этом в неофициальном разговоре банкиры рассказывают, что в большинстве случаев отказывают в проведении рефинансирования. «При массовом подтверждении заявок мы понесем существенные потери, ведь в момент оформления кредита банк привлекал деньги по более высокому проценту, закладывая в кредитные продукты определенную маржу», — сообщает топ-менеджер крупного ипотечного банка. Он также уточнил, что если клиент приходит с офертой от другой банковской структуры, в которой указана низкая ставка, то в такой ситуации кредитор достаточно часто идет на уступки и соглашается провести рефинансирование по самому минимальному проценту, действующему в банке.

«Среди банкиров существует внутреннее правило не уменьшать ипотечные ставки текущим заемщикам. При этом у клиентов отсутствуют какие-либо рычаги влияния на банк, чтобы отстоять свое право на рефинансирование», — поясняет Дмитрий Янин, руководитель Международной конфедерации обществ потребителей.

Впрочем, по словам банкиров, рефинансирование не всегда приносит выгоду заемщику.

«Из личного опыта могу сказать, что рефинансирование будет оправдано в случае, когда задолженность по ипотечному кредиту превышает 1,5 млн. рублей, снижение процентной ставки произойдет более чем на 2%, а срок кредитования составляет минимум 5 лет», — уточняет Антон Павлов, глава департамента кредитования Абсолют-банка.

В Сбербанке 50% решений принимают роботы

Igor — Wed, 06 Sep 2017 13:16:37 GMT

Сегодня в Сбербанке многие решения, которые 5 лет назад входили в полномочия сотрудников организации, принимают автоматизированные системы. Об этом в рамках очередной сессии Восточного экономического форума сообщил Дмитрий Суховерхов, руководитель Дальневосточного банка Сбербанка.

«Говоря про Сбербанк, следует отметить, что уже в течение 5-ти лет 50% решений, принимаемых людьми, перешли в зону ответственности автоматизированных машин. Это лишь начало больших изменений. Эксперты утверждают, что уже через 10 лет около 80% современных профессий останется в прошлом», — заявил Суховерхов.

Он также рассказал, что главные лица Сбербанка намерены создать на базе кредитной организации многофункциональную платформу, которая начнет предлагать клиентам банка решения в различных сферах деятельности.

«Компаниям будущего будут присущи самообучаемость и адаптивный характер функционирования. Уже сегодня мы пришли к выводам, что трендом будущего является горизонтальная схема организации деятельности. Особую важность приобретет критерий своевременности попадания на рынок. Опоздание на несколько месяцев будет означать, что ты опоздал навсегда», — сообщил он.

«Будущее Сбербанка находится в рамках экосистемы. Это универсальная платформа, способная предложить клиентам решения в разных сферах. Сейчас Сбербанк относится к категории финансовых институтов, но мы постепенно меняемся, поэтому финансовая сторона нашей деятельности со временем станет лишь частью целого комплекса услуг», — заявил руководитель Дальневосточного банка Сбербанка.

Суд рассмотрит дело о махинациях с криптовалютой на 500 миллионов рублей

Igor — Tue, 05 Sep 2017 11:05:49 GMT

Костромские правоохранители направили на рассмотрение в судебные инстанции уголовное дело, открытое в отношении группы лиц, которые наладили схему нелегального заработка на обналичивании и реализации криптовалюты, заявляют в пресс-службе МВД Российской Федерации.

«Сотрудники Управления уголовного розыска УФСБ и УМВД России по Костромской области удалось задержать троих участников мошеннической группы, занятой незаконной деятельностью в финансовом секторе за счет использования популярной международной платежной системы и специализированных порталов по обмену биткоинов», - говорится в официальном заявлении представителя МВД РФ Ирины Волк.

Для создания виртуальной обменной площадки злоумышленникам пришлось оформить более 300 различных карт мобильных операторов и банковских карт на друзей и различных знакомых, через которые происходил обмен криптовалюты.

Следствие считает, что фигуранты дела в рамках своей мошеннической схемы незаконно обналичили сумму в размере 500 млн. рублей.

В процессе расследования правоохранителями было проведено свыше 30 экспертиз и допрошено более 400 свидетелей.

Фигурантам дела инкриминируют преступления, предусмотренные частью 2 статьи 172 Уголовного кодекса РФ. Суд установил для злоумышленников меру пресечения в виде подписки о невыезде.

Центробанк рассказал о причинах санации «ФК Открытие»

Igor — Mon, 04 Sep 2017 12:40:03 GMT

Спасение одного из наиболее влиятельных частных банков страны вызвано ошибочной стратегией его руководства, «неудачным» проведением санации банка «Траст» и приобретением «Росгосстраха».

После подтверждения регулятором санации банка «Открытие», ставшей самой крупной в современной практике российского банковского сектора, специалисты Банка России объяснили ситуацию.

Попытка приобрести компанию «Росгосстрах», которая на нынешнем убыточном рынке ОСАГО является влиятельным игроком, повлекла за собой необходимость действий по спасению самого банка.

«Для финансовой организации „Росгосстрах“ стал своеобразным триггером, ускорившим процесс решения ее будущего положения», — говорит Дмитрий Тулин, первый зампред Центробанка.

Второй причиной, по словам зампреда Банка России Василия Поздышева, является проблема санации «Траста», ставшая аналогичным триггером. Сейчас банк больше не может полноценно функционировать без поддержки регулятора. По данным Центробанка в период 3-24 августа 2017 года произошел отток клиентских средств в размере 528 млрд. рублей (деньги физических и юридических лиц).

Специалисты ЦБ отмечают, что к нынешнему положению также привела бизнес-стратегия кредитной организации (заемные средства использовались для реализации сделок по слиянию и поглощению). Дмитрий Тулин отметил, что проблемы выявили еще осенью и регулятор собирался добиться, в частности, сокращения операций.

«Владельцы „ФК Открытие“ сами обратились за помощью в Центробанк. Они оценили ситуацию и поняли, что в любом случае необходимо будет признать факт существенного уменьшения регуляторного капитала. Отображенный в отчетности капитал искусственно завышался», — сообщил Тулин.

Сотрудники Банка России пока не стали подробно рассказывать, как кредитная организация пришла к столь сложному положению. Они отказались предоставить цифры, по которым можно оценить реальный масштаб бедствия.

«Мы не намерены предавать общественной огласке детали ситуации и конкретные операции, поскольку остается много нерешенных вопросов. Недостаток средств в капитале кредитной организации будет установлен в ходе временной администрации», — говорит Дмитрий Тулин.

Санация «Траста», послужившая причиной возникновения проблем у «ФК Открытие», осуществлялась на основании решения ЦБ в 2014 году. Тогда именно банк «Открытие» стал победителем конкурса на санацию. Для реализации данной процедуры Центробанк выделил 127 млрд. рублей. Однако со временем финансовое положение «Траста» только ухудшилось. В 2015 году организация обратилась в Банк России с намерением оформить новый кредит в размере 50 млрд. рублей. В итоге получение данной суммы затянулось. Регулятор объявил о проведении повторного конкурса на санацию «Траста». Помимо «Открытия» в нем также собирался участвовать Альфа-банк, но осенью 2016 года отозвал заявку. Представители Альфа-банка утверждали, что повторный отбор санаторов можно проводить лишь в ситуации, когда были установлены факты негативного влияния решений текущего санатора. Это означает, что «Открытие» следовало отстранить от участия в конкурсе.

Информация о будущем объединении «Открытия» и «Росгосстраха» появилась в декабре 2016 года. Данил Хачатуров, главный акционер страховщика, должен был обменять «Росгосстрах» и Росгосстрах Банк на долю в новом влиятельном финансовом холдинге. В августе ФАС дала зеленый свет на совершение сделки. По результатам деятельности 2016 года чистый убыток «Росгосстраха» в рамках МСФО увеличился в 7 раз, достигнув отметки в 33 млрд. рублей.

Банки получили доступ к «черному списку»

Igor — Thu, 29 Jun 2017 12:05:20 GMT

Центробанк, Росфинмониторинг и ряд кредитных организаций начали сотрудничество по обмену данными касательно подозрительных клиентов, которым отказали в обслуживании на основании положений «антиотмывочного» законодательства.

На первом этапе в банки отправили списки, составленные из 200 тысяч клиентов. Все, кто попал в базу, могут иметь трудности при открытии банковских счетов и осуществлении финансовых трансакций. Список, составленный регулятором, в действительности является рекомендацией, но эксперты утверждают, что при столь строгом контроле деятельности указанных клиентов финансовые организации будут вынуждены отказывать им в предоставлении услуг. Ведь Центробанк за повсеместное нарушение «антиотмывочных» законов может отобрать у банка лицензию.

Банки и различные структуры, которые имеют статус некредитных финансовых организаций (к ним относятся страховые компании, брокерские фирмы, негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые компании, ломбарды и другие), при наличии признаков отмывания денежных средств или финансирования террористической деятельности, могут отказать клиенту в предоставлении услуг. Участники финансового рынка обязаны информировать Росфинмониторинг о подобных клиентах. Нужно сказать, что при получении отказа у них есть право пойти в другой банк и попробовать там выполнить нужную операцию.

Нормативная база, которая позволит оперативно информировать участников рынка о наличии недобросовестных клиентов, начала разрабатываться в 2015 году. Согласно новой схеме, Росфинмониторинг, при получении от кредитной структуры данных о подозрительном клиенте, передает всю информацию в Центробанк, а регулятор, после соответствующей проверки, делает дальнейшую рассылку на всех участников рынка.

Издание «Известия» сообщает, что их прямые источники в 4-х банках подтвердили получение списка. Один из них рассказал о наличии 32 тысяч компаний в нем. Другой источник уточнил, что «черный список» насчитывает около 200 тысяч различных клиентов (физические лица и компании). По его информации, регулятор больше не будет присылать столь длинные списки — начнет действовать рассылка ежедневных уведомлений с указанием подозрительных клиентов.

Росфинмониторинг и Банк России официально подтвердили факт совершения обмена списками клиентов, но подробности о содержании базы рассказывать отказались. Специалисты Росфинмониторинга уточняют, что присутствие в базе не означает автоматический отказ в обслуживании, но финансовые организации должны очень внимательно работать с подобными клиентами.

«Присутствие граждан, индивидуальных предпринимателей или организаций в „черном списке“ может вызвать сложности с получением банковских услуг. При этом нельзя исключить ситуации, когда клиент попадает в список на основании субъективной оценки кредитной организации. Центробанк неоднократно подчеркивал, что попадание в базу не должно становиться для клиента своеобразной „черной меткой“», — говорит Дина Багатова, руководитель отдела финансового мониторинга Бинбанка.

«Список сомнительных клиентов регулятор направил только банковским организациям. О получении информации другими участниками финансового рынка пока ничего неизвестно. Инициативу Банка России и Росфинмониторинга игроки рынка МФО поддерживают. Полученная информация будет использоваться преимущественно для оценки уровня кредитного риска», — говорит Андрей Бахвалов, директор компании «Домашние деньги».

Матвиенко просит начать санировать банки и ввести в них контролирующие органы

Igor — Wed, 28 Jun 2017 11:20:00 GMT

Валентина Матвиенко, председатель Совета федерации, направила официальное обращение к Банку России, в котором просит основательно пересмотреть текущую процедуру санации банков. Она считает, что санаторы в основном занимаются «лечением» и на второй план относят главные цели процесса. На финансовое оздоровление кредитных организаций выделяется свыше 1,5 трл. рублей, но возвращаются эта сумма очень медленно.

Валентина Матвиенко в рамках своего выступления на очередном заседании Межрегионального банковского совета настоятельно попросила проверить качество исполнения действующих санаций.

«Прошу Центробанк уделить особое внимание вопросу эффективной деятельности при проведении финансового оздоровления банков и проверки их отчетной документации. Также необходимо стимулировать данные финансовые организации к слиянию, что существенно сократит их издержки. Сегодня мы имеем ситуацию, которая далека от идеала. Процесс оздоровления банков затягивается на долгие годы. В течение данного периода санируемые организации имеют отрицательные показатели капитала и повсеместно нарушают установленные нормативы, при этом их балансы растут. Похоже, что „лекаря“ устраивает затяжной процесс лечения, и он вовсе не намерен достичь главного результата», — сказала Матвиенко.

С момента проведения санации, среди всех оздоравливаемых кредитных организаций, наибольшее увеличение баланса продемонстрировал банк «Рост» (его санацией занимается Микаил Шишханов, акционер Бинбанка). Объем активов «Роста» за последние два года вырос почти в 5 раз (с 116,7 млрд. рублей до нынешнего показателя в 554,9 млрд. рублей). Эта сумма составляет примерно 50% от объема текущих активов Бинбанка, который является опорным банком группы. На столь аномальном росте активов неоднократно акцентировал свое внимание текущий аудитор Бинбанка компания Ernst & Young.

«Утвержденная стратегия финансового оздоровления кредитной организации „Рост“ предполагает, что межбанковские кредиты, предоставленные Бинбанком, — главный источник финансирования банка на период реализации намеченного плана санации. При этом Центробанк еще не утвердил сам ПФО», — говорится в отчете аудитора за первые 3 месяца 2017 года. «Эффективное проведение мероприятий, связанных с оздоровлением „Роста“, в перспективе может оказать положительное влияние на финансовое состояние всей группы», — говорится в МСФО Бинбанка.

Агентство по страхованию вкладов также указывает в отчетной документации, что контроль процедуры финансового оздоровления — ключевая задача их деятельности. Отчет АСВ за 2016 год информирует, что организация в прошлом году инициировала проведение шести проверок с целью оценки осуществления программы финансового оздоровления. «Специалисты АСВ провели детальный анализ обстоятельств, которые привели к снижению финансовых показателей одного российского банка (санацию в нем начали проводить до отчетного периода). В ходе проверки были установлены лица, причинившие убытки банку», — говорится в отчете. Размеры убытков АСВ не сообщает.

Кредиты на лояльных условиях (0,5% в год сроком до 15 лет), предоставляемые санируемым организациям, погашаются медленно. По состоянию на 31 декабря 2016 года, АСВ направило санируемым организациям 1, 57 трлн. рублей. «По графику платежей кредитные организации возвратили 27,59 млрд. рублей в рамках основного долга и уплатили проценты в размере 11,68 млрд. рублей», — указывается в отчете

Регулятор будет наказывать банки за фальшивки

Igor — Tue, 27 Jun 2017 06:31:23 GMT

Сенаторы предлагают серьезно наказывать банки за наличие в структуре банкоматов, которые не способны определять подлинность купюр, — вплоть до аннулирования лицензии. Данную инициативу положительно восприняли в Совете федерации. Владельцы банков считают, что такая мера не соответствует реальности, поскольку злоумышленники постоянно усовершенствуют свои методы и даже при своевременном обновлении оборудования невозможно гарантировать абсолютную защиту от фальшивок.

Сергей Рябухин, ответственный в Совете федерации за сферы финансовых рынков и бюджета, рассказал о намерении ужесточить существующие меры наказания для банков, в которых более 25% банкоматов работают с нарушением требований Центробанка по распознаванию подлинности денежных купюр.

«В этом вопросе регулятор должен проявить жесткость. Мы готовы пересмотреть нормативно-правовую базу, если это будет необходимо», — заявил Рябухин. Данное высказывание стало реакцией Совета федерации на недавнее сообщение Центробанка о том, что в России существенно увеличились объемы приема банкоматами поддельных купюр.

Такая негативная тенденция вызвана использование кредитными организациями низкокачественных приемных устройств. Они проверяют максимум два из девяти защитных признака денежной купюры. Георгий Лунтовский, первый зампред Центробанка, утверждает, что регулятор требует проверять минимум четыре защитных признака.

Проблема недостаточной укомплектованности банкоматов была актуализирована ассоциацией предпринимателей «Аванти».

«Недобросовестные кредитные организации нарушают требования ЦБ. Они по-прежнему используют банкоматы, которые не способны распознать подделанные деньги от настоящих банкнот», — говорится в письме, которое ассоциация направила в Совет федерации.

Ассоциация предлагает наказывать нарушителей по специальной «прогрессивной шкале»: для начала выписывать крупные штрафы, но если общее количество «серых» банкоматов остается на уровне 25% и более, тогда следует рассмотреть вопрос о прекращении деятельности кредитной организации до устранения всех нарушений или об отзыве банковской лицензии. Сергей Рябухин уточнил, что данный вопрос находится под личным контролем сенаторов.

Регулятор сообщает о постоянном мониторинге вопроса подлинности проверяемых банкнот. Информация, опубликованная Центробанком, демонстрирует, что в последние годы наблюдается позитивная тенденция в данном направлении. В 2014 году количество выявленных поддельных знаков составило 80,24 тыс., а уже в 2016 году этот показатель сократился до 61 тыс.

«Сегодня действительно происходят случаи, когда банкоматы разных банков выдают фальшивые купюры. Банк России с целью эффективного решения проблемы сотрудничает с производителями соответствующего оборудования. В сервисном центре проводятся испытания по выявлению несоответствий», — отмечают в ЦБ.

Александр Дынин, директор отдела платежных сервисов банка «Открытие» говорит, что даже регулярное обновление прошивки не гарантирует полную защиту, ведь создаются новые фальшивки под новые уязвимости.

«Не существует сегодня вендоров, которые стопроцентно гарантируют неприем поддельных купюр, т.к. мошенники постоянно усовершенствуют их виды», — утверждает Максим Дарешин, начальник управления по развитию системы самообслуживания Альфа-банка. Недостаточный уровень защиты негативно отображается на финансовом состоянии кредитных организаций, поскольку они несут прямые финансовые потери.

«Банки напрямую зависят от вендоров, поэтому логично, если наказание будет распространяться и на них», — утверждает Дарешин.