Центробанк и Росфинмониторинг совместными усилиями разработали новую процедуру реабилитации клиентов, находящихся списке отказников. Теперь банки обязаны при отказе клиенту в предоставлении услуг выдавать документ, содержащий мотивацию и причины подобного решения финансовой структуры.

В настоящий момент Центробанк занимается созданием специальной межведомственной комиссии, которой будут делегированы полномочия по рассмотрению жалоб отказников. Данный механизм является вторым уровнем системы реабилитации, разработанной для отказников.

Несколько месяцев назад ЦБ направил в банки рекомендации о добровольной реабилитации клиентов. Однако за весь период 2018 года кредитные организации реабилитировали всего 2,4 тысячи клиентов. Согласно исследованию ассоциации «Россия», на сегодняшний момент таких клиентов насчитывается более 500 тысяч.

Сообщение о разработке двухуровневого механизма реабилитации отказников регуляторы опубликовали в ноябре 2017 года. На первом этапе данный вопрос рассматривает банк, после чего клиент, при отказе в обслуживании, может обратиться в межведомственную комиссию.

Для этого ему необходимо подать жалобу и письменный отказ банка в осуществлении реабилитации. Комиссия обязана рассмотреть заявление в течение 20 рабочих дней с момента его подачи.

При наличии у Росфинмониторинга и Центробанка единого мнения по определенной жалобе решение принимается заочно. Если у регуляторов присутствуют разногласия, то организовывается специальное заседания для принятия окончательного решения. Клиент имеет право участвовать в заседании, но лишь в «исключительных случаях». В проекте, опубликованном Банком России, конкретно не описано, что это за «исключительные случаи».

«Кредитные организации пока не готовы выдавать отказникам документ, содержащий причины отказа. В начальном варианте проекта предполагалось, что комиссия самостоятельно будет запрашивать от банка официальное пояснение. Механизм реабилитации действительно необходим, но пока он больше напоминает дырявый корабль. Похоже, что Центробанк намерен латать его в ходе плавания», — сказал Алексей Тимошкин, сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по комплаенс-рискам.

Новая система реабилитации начнет действовать с 30 марта.