Сегодня автомобиль — это не просто средство передвижения, это экономия времени, мобильность, социальный статус, престиж и многое другое. В последнее время автодилеры все чаще балуют нас новинками на рынке автопрома. Многие из нас мечтают о приобретении автомобиля, но не у всех есть необходимая сумма для приобретения мечты. Как раз в такие моменты и приходят на помощь банки со своими заманчивыми и выгодными на первый взгляд предложениями. Устоять перед таким соблазном весьма сложно. Но действительно ли выгодны такие кредитные программы? В этой статье мы рассмотрим подводные камни, с которыми могут столкнуться потенциальные заёмщики в попытке получения кредита.
Для начала стоит разобраться, какими же бывают программы авто кредитования. В первую очередь программа зависит от приобретаемого автомобиля. Легковой или грузовой, новый или подержанный, коммерческий или для частного использования — для каждого из этих случаев существует своя, отдельная программа кредитования.
Так же не менее важен пакет документов, имеющийся у вас в наличии. Полный пакет предполагает классическую схему кредита. Не полный — это всего два документа, одним из которых является ваш паспорт — для экспресс-кредитования. Экспресс-кредит — это очень быстрая и легкая программа, но с повышенной процентной ставкой. Для минимизации предполагаемых затрат наилучшим решением будет как раз кредит, выдающийся при предоставлении полного пакета документов. Если банк имеет возможность проверить платежеспособность клиента, проценты по выплате будут уменьшены в разы.
Для получения автомобиля в кредит вам так же необходимо подготовить первоначальный взнос. Как показано на практике, это еще один способ уменьшить процентные начисления по кредиту. Чем больше сумма, которую вы заплатите банку в качестве первоначального взноса, тем меньше процент за пользование займом и тем маловероятнее становится отказ банка.
Здесь, пожалуй, стоит остановиться и заодно рассмотреть другие вероятные причины отказа в выдаче кредита. Самым распространенным из них является плохая кредитная история. Любой серьезный банк старается свести риск не возврата к минимуму и предпочитает сотрудничать сразу с несколькими бюро кредитных историй, поэтому скрыть свою ненадежность вам навряд ли удастся.
Второй причиной кредитные менеджеры называют повышенную финансовую нагрузку на клиента. Говоря простым языком это значит, что уровень дохода заемщика значительно меньше запрашиваемой суммы кредита. Кредит будет одобрен в том случае, если ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от суммы месячного дохода клиента. Хотя бывают и исключения, доходящие до 80%. В любом случае, если кредит одобрен, значит банк уже просчитал все возможные риски.
Покупка автомобиля — это очень радостное событие, и чтобы впоследствии оно не омрачилось непосильными, кабальными выплатами, перед тем, как подписать договор, хорошенько взвесьте все «за» и «против». Попросите у менеджера дополнительное время на внимательное изучение договора, особое внимание уделяйте тексту, написанному мелким шрифтом. Убедитесь в том, что договор не является кабальным для вас, ведь часто случается так, что лишь на секундочку присев за руль вожделенного авто, потенциальный владелец не прислушивается к голосу разума и руководствуется в принятии решения исключительно желанием вновь оказаться за рулем уже своего собственного и такого желанного авто. Только убедившись в правильности своего решения, в посильности, взваливаемой на себя ноши, подписывайте договор, и ни гвоздя вам, ни жезла.